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孙娟:客户获取贷款的途径越来越多,催收难度加大

日期: 2017-07-19
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7月4日,由华道数据主办的“新金融、新科技、新服务——2017新金融高峰论坛”在徐州成功召开。来自全国各地的银行、信托、保险、消费金融、互联网金融等近300名行业精英齐聚徐州,参观华道运营职场,观摩技术创新展示,倾听嘉宾演讲,共同探讨业内关注的各项议题。

 

孙娟:客户获取贷款的途径越来越多,催收难度加大

 

在嘉宾演讲环节,华道数据邀请到了交通银行太平洋卡中心催收和反欺诈部高级经理孙娟,孙娟发表了《浅谈信用卡催收管理》的主题演讲,她分别从催收管理的理解与定义、信修数据的整合与再造、人工智能的探索与应用、催收行业的趋势和发展等4个环节对信用卡催收业务进行了详细讲解,孙娟还重点对交行信用卡催收在人工智能领域的探索进行了介绍。

演讲内容整理如下:

催收总体来说,就是利用有限的资源,根据精准的策略,科学的方法,完成对特定客群的催收任务。

催收业务的核心在于精准客群分层,保证回收成效,控制催收成本,这当中要解决的是如何评估风险,如何找到人,如何提升效能的三大问题,其中在控制催收成本这个核心环节,就需要创新性的采用智能化催收。

在数据整合再造背景上,一是外部形势变化,催收难度加大。因为随着外部消费形势的变化,客户获取贷款的途径越来越多,一旦资金链断裂就将面临多家银行欠款,催收难度加大。二是业务不断发展,可用信息减少。随着业务发展,秒批秒用等产品的上线,从前端收集到的客户信息也将越来越少。三是监管合规影响,查找渠道受限。受内外部合规和管理因素的影响,催收可用的信息越来越受限。四是查找仅凭经验,无法规模作业。查找技能全凭催收员业务经验,缺少有效的查找规则,不利用大规模作业。

交通银行为寻求信息修复渠道上的突破,利用内部数据进行关联,找出人与人之间的关系,从而映射出持卡人有效联系人。经过不断测试和数据整合,交通银行信用卡顺利达成提升复联率5.74%和提升人均产能15.45%的测试成果,并推广运用。

在人工智能的尝试方面,交行信用卡催收尝试了“云质检”,应用智能语音分析技术,可自动将海量录音转为结构化索引,从中挖掘分析有价值信息,为客服、运营、营销等提供支撑。

展望国内催收行业的趋势,其政策监管日益趋严,以中国互联网金融协会为中心,形成多维度自律监管体系;业务模式合理转型,将向综合化、证券化、差异化和国际化方向发展;风险控制转变提升,风险预备金、第三方担保模式、“有限”保障模式、保险承保等模式;征信体系完善健全,强化信息安全和个人隐私保护,提高失信惩戒手段。

 

 

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