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刘燕松:依托“一联盟三平台”,外贸信托小微金融累计放款690亿元

日期: 2017-07-19
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7月4日,由华道数据主办的“新金融、新科技、新服务——2017新金融高峰论坛”在徐州成功召开。来自全国各地的银行、信托、保险、消费金融、互联网金融等近300名行业精英齐聚徐州,参观华道运营职场,观摩技术创新展示,倾听嘉宾演讲,共同探讨业内关注的各项议题。

 

刘燕松:依托“一联盟三平台”,外贸信托小微金融累计放款690亿元

 

在嘉宾演讲环节,华道数据邀请到了中国对外经济贸易信托有限公司副总经理刘燕松,刘燕松在论坛上发表了《金融科技,我们在路上》的主题演讲。他从金融科技入手,重点介绍了外贸信托打造的“一联盟三平台”,分享了外贸信托在小微金融领域10年所取得的的骄人业绩,最后提及了外贸信托与华道数据从2016年开始建立起的合作关系。

演讲内容整理如下:

2015年Fintech一词全面进入中国金融领域的洞察范围,然而在全球范围内Fintech早已实现了从1.0到3.0的跨越。在它日益成为聚焦热点的当下,其内涵也通过AI(人工智能)、Big DATA(大数据)、云技术、区块链、生物识别等多个关键词让我们耳熟能详。这些关键词通常代表的是一种科技技术,而在全球范围内的应用则体现在支付、保险、规划、借贷/众筹、区块链、交易&投资、数据&分析和安全这8个范畴中。

外贸信托是一家传统的金融企业。在过去的10年中,外贸信托在小微金融领域已从银信合作的扩展业务,发展为以“平台+数据”为核心战略的智慧型小微金融综合服务商、整合商。通过对“大数据”、“云计算”、“AI”技术的使用,及“区块链”技术的探索,外贸信托打造了“云端决策平台”;通过智能支付和智能运营最大限度的解决了合规与业务支持效率及资金投放效率的良好匹配,在资产端打造了“智能资产服务平台”;为了让投资人最大限度的穿透了解他所投资产品的资产情况,在资金端打造了“互金平台”。 在对这3个平台进行整合与交互后,外贸信托打造了DFP(数据联盟)。

外贸信托对合作机构提供了针对合作业务的DFP服务及云端决策平台。通过成本分摊、知识投入、软硬件环境提供的方式,为合作机构提供数据挖掘、建模、日常决策体系搭建等业务方面的软硬件支持。加强对在普惠金融领域刚刚起步企业的扶植和孵化,亦从技术能力角度上成为一种对合作业务的增信手段,为已经合作并形成一定规模的合作机构提升在资金市场上的获得能力。

支付可以说是信贷业务的最后一公里,所有的信贷业务,最终都是通过支付完成。与传统金融有所区别的是,在小微金融领域,交易的金额很小,而交易的笔数却很多,同时,由于互联网金融的发展,C端客户对支付的实时性和准确性要求也有了大幅提高。这就要求,支付必须做的既“快”又“好”。为了满足这些需求,外贸信托支付平台将自动进行支付的相关业务操作,通过虚拟账户体系、清结算体系、智能路由体系以及穿透式对账体系彻底将支付业务做自动、做精细。

智能运营平台是外贸信托日常业务运转中最为重要的一个平台,也是Fintech技术整合度最高的一个平台。它帮助智能运营最大限度的实现了合规与业务支持效率及资金投放效率的良好匹配。其中自动支付、智能对账、自动清算让日常的业务管理工作的每个动作都是最必要的;智能复投的算法则从粗放的滚动复投实现升级,既实现了监管要求的资金匹配,又有选择的以现金流管理为导向将资金使用效率提升到最高。数据流技术则可以让大家实时了解最底层的资产情况;当然,除了这些本身前沿技术的使用,我们的智能运营平台,还对接了语音外呼系统、档案管理系统,为我们的合作机构、借款人提供相应的增值服务。

互金平台则是2017年外贸信托重点打造的小微金融资金端的服务交易平台。它能帮助信托委托人随时了解其所持有的受益权对应的债权情况,并能通过自己的风险偏好选择不同的小微资产,还可以把资金投到已经可以观察表现的小微资产上。

在“平台+数据”战略中,另一个重要的组成部分就是 “大数据平台”。外贸信托通过过去10年在普惠金融的底层资产运营,积攒了大量的黑名单客户,目前此部分的黑名单客户亦对日常业务开展有着较大的反欺诈意义。2016年底外贸信托刚刚获得了人行征信报送和查询的资格,对每笔债权进行T+1人行报送;通过人行征信查询结果实现对客户反欺诈、信用评分等的筛选和评价。同时,外贸信托在日常To C业务的积累过程中,沉淀了大数据应用和各种软硬件能力,包括灵活可配的数据挖掘环境、建模工具、第三方的海量数据以及丰富的建模咨询能力。

小微金融事业部将紧密围绕“综合的小微金融整合商和服务商”的发展定位,专注普惠金融战略方向,致力于个人综合金融服务,加强“平台+数据”的战略支撑,通过打造全产业链价值体系,整合资源构建客户服务能力、专业运营能力、产品创新能力和信息化能力,发展综合金融服务和主动管理业务。

2007年,外贸信托开启了“信托+小贷+担保”的业务模式, 在2013年成立了小微金融事业部,2014年则实现规模破百亿的飞跃式发展。据统计,截止2016年底,外贸信托实现资产管理规模达300亿元,2016年放贷规模达235亿元,累计放贷人数达760万人,累计放款金额达690亿元,2012-2016年信托收入复合增长率达124%。在公司快速拓展业务的同时,也加强了与外部公司的合作关系。2016年,外贸信托与华道数据达成了贷前电话核查、贷后电话回访的服务合作,华道数据专业的服务为外贸信托的快速发展解决了后顾之忧。

 

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