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平安银行推进智能化零售战略收获颇丰

日期: 2017-05-24
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平安银行公布的一季度报告显示,该行围绕“科技引领、零售突破、公司做精”三大核心策略,改革转型取得较好成效。报告显示,一季度,平安银行资产总额突破3万亿元,达30061.95亿元,较上年末增长1.79%。实现营业收入277.12亿元,同比增长0.65%(还原营改增前的营业收入为297.90亿元、同比增幅为8.20%);净利润62.14亿元,同比增长2.10%,盈利能力保持稳定。

2017年一季度,平安银行大力深入推动战略转型与升级,保持了盈利和规模平稳增长。平安银行刚刚公布的一季度报告显示,该行围绕“科技引领、零售突破、公司做精”三大核心策略,改革转型取得较好成效。

零售业务多点突破 全面推进智能化转型

一季度报告显示,2017年一季度,平安银行资产总额突破3万亿元,达30061.95亿元,较上年末增长1.79%。实现营业收入277.12亿元,同比增长0.65%(还原营改增前的营业收入为297.90亿元、同比增幅8.20%),准备前营业利润206.62亿元,同比增长17.64%;净利润62.14亿元,同比增长2.10%,盈利能力保持稳定。成本收入比24.55%,同比下降4.80个百分点,经营效率持续优化。

一季度,平安银行零售业务规模实现快速增长,资产质量持续保持良好。2017年一季度末,零售管理个人客户资产(AUM)达9063.86亿元,较上年末增长13.64%;零售客户数4369.35万户,较上年末增长7.96%。信用卡流通卡量2710.09万张,较上年末增长5.84%,总交易金额3020.22亿元,同比增长15.82%。零售业务不良率稳中有降,资产质量保持稳定,信用卡业务新进不良比例为近3年来最优水平。

据介绍,2017年以来,平安银行零售银行业务持续深化转型和升级工作,全面推进智能化零售银行转型,创新“SAT(社交+移动应用+远程服务)+智能网点”为核心的零售银行服务体系,为客户提供丰富的金融和生活场景,实现了业绩、服务、产品、渠道、组织等方面多点突破,推进零售业务的整体突破——业绩:规模实现快速增长,资产质量持续保持良好品质;服务:大数据精准把握客户需求,“SAT+智能网点”提供智能化无缝体验;产品:大力发展消费金融,升级财富管理,构建一站式零售综合金融服务;渠道—深化行外合作,基于智能主账户打造B2B2C零售业务发展新模式;组织:互联网化组织管理支持创新快速落地,多维度、多层次改善产品和服务,提升客户体验,努力打造“更懂您的智能银行”。

对公业务做深做精 互联网平台影响力持续扩大

平安银行相关负责人向记者表示,该行坚定对公业务转型目标,着重从精控规模、精耕行业、精选客户、精益产品与服务四个方面,大力推进全行对公业务做深做精,从规模型增长向价值与质量驱动的内涵式增长转型。精控规模——主动退出低效客户,腾挪信贷额度,并通过业务场景嵌入、产品线延伸等方法大力支持零售业务;精耕行业——聚焦体量大、弱周期、成长性好的行业,针对行业垂直细分市场,制定行业化的业务规划与风险政策,搭建客户联盟平台,以“C+SIE+R”为商业模式,深度服务全产业链、供应链、生态圈客户;精选客户——聚焦特定行业或特定市场成长性和盈利性俱佳的企业,实行核心客户一站式服务;针对小型客户,通过数据征信建立风控评审模型,构建数据征信平台和线上审批平台,实现平台式批量获客,打造全新的网络融资化模式;精益产品与服务——借助科技力量,持续打造公司业务互联网平台能力,深入践行“三化两轻”战略。

一季度,该行“橙e网”、“跨境E”、“行E通”、“保理云”四大平台影响力不断扩大。通过搭建“橙e网”数字化供应链金融体系,已向893个行业电商平台项目输送了行业金融服务体系,较上年末增加77个;“跨境E”金融平台交易规模达976亿元,同比增长18%,实现月均单证处理量翻四倍,在业界树立了良好口碑;“行E通”综合金融资产交易平台影响力彰显,平台累计合作客户已超1600家,较上年末增加237家,同业渠道集聚效应明显;“保理云”平台应收资产交易市场上线合作客户4640户,较上年末增加274户。该行持续深入“双轻”转型,以“商行+投行”模式为实体经济提供服务。

提升风险抵御能力 加大不良资产清收处置力度

平安银行相关负责人称,该行积极应对外部风险,持续优化信贷结构,提升风险抵御能力,严格管控增量业务风险,防范和化解存量贷款可能出现的各类风险。与此同时,加大不良资产清收处置力度,加大拨备及核销力度,资产质量保持稳定。

2017年一季度,该行计提的贷款减值损失为121.91亿元,同比增长28.87%;2017年一季度末贷款减值准备余额为439.78亿元,较上年末增长10.13%;拨贷比为2.84%,较上年末上升0.13个百分点;拨备覆盖率为163.32%,较上年末增加7.95个百分点,有效提升了风险抵御能力;不良贷款率为1.74%,与上年末持平。该行特殊资产管理事业部自2016年底成立以来运行良好,提升系统化处理能力、实施专业化经营,效果初步显现。2017年一季度,全行收回不良资产总额23.94亿元,同比增长111.86%,不良资产收回额中90%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

平安银行相关负责人表示,2017年是平安银行战略转型的关键之年,该行将坚定不移地全力推进战略转型与升级,以零售为核心,对公、同业协同发展,在保持良好品质前提下实现业务快速增长,以客户为中心,在服务、产品、渠道和组织上不断追求创新和升级,致力于打造成为领先的智能化零售银行。

 

文章来源:金融时报    作者:周萃

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