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抢滩二维码支付,银联错过的时代和它剩下的好牌

日期: 2017-06-02
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5月27日,中国银联推出银联云闪付二维码产品,用户可以通过持卡银行的app完成支付,具体流程是打开已绑卡的银行app,在手机上生成付款码,商家扫码后可完成支付。目前有40多家商业银行加入该计划,工、农、中、建四家银行已经可以使用该方法进行支付,其他银行将在年内实现该功能。

支付宝和微信已将移动支付市场瓜分殆尽,银联为何还要入局?

一个大趋势是,二维码已改变了我们的社交和支付习惯,成为连接线上和线下的主要纽带。我们扫码购买商品,扫码获取商家更多信息,扫码加好友。在线上,手机app们各显身手抢占我们的时间,用包括二维码在内的各种推广方式进行传播;在线下,所有app最直接的名片就是二维码。

移动支付app抢占市场也是如此。银联不是没有试过其他方法,只是结果不尽如人意。

早在2015年“双12”,银联就推出“云闪付”。此后,为了推广NFC支付,联合了多家银行及包括Apple Pay在内的各类手机Pay。结果却是,NFC支付日益边缘化,一方面是由于NFC支付需要有支付该功能的POS机,一台POS成本要300-500元,虽然银联有补贴,但管理成本和维护成本还是让中小商家对其敬而远之。

另一方面,二维码成本低,无论是支付应用还是O2O大战都让二维码得到了普及,改变了人们的消费习惯。

同样使用NFC支付的Apple Pay也因为类似原因攻不下中国市场,遭遇了和银联一样的尴尬。

 

抢滩二维码支付,银联错过的时代和它剩下的好牌

商家的扫码大战加速了二维码的普及

现在银联开始转变思路,主动向二维码靠拢。去年“双12”,银联发布二维码支付标准。只要手机中安装银行app(如工商银行app)或银联钱包app,并绑定银行卡,就可以扫码支付。相关银行纷纷上线二维码支付产品。

想法很好,但银联低估了商家和用户对新支付方法的接受难度。微信和支付宝给商家提供了多少免费服务,给用户发了多少红包,才换来移动支付市场九成以上的份额。银联仅仅和同样保守的银行联手,怎么能打赢这场仗?

这一次,银联带着新的二维码产品卷土重来。银联官方表示,相较于市场上其他二维码支付方式,银联二维码产品有这三个特色:采用支付标记化(Token)技术,安全性高;配备完善的风险补偿机制;境内境外通用,银联国际正在香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等地布局该业务。

其中,所谓支付标记化技术,是由国际芯片卡标准化组织EMVCo于2014年正式发布的一项技术,原理在于通过标记(Token)代替银行卡号进行交易验证,可以在不影响正常业务处理的前提下,消除商户甚至是收单机构系统中的敏感数据,从而避免卡号信息泄露带来的风险。

这是银联抢占市场的一张好牌。

对比微信和支付宝的扫码支付,现在贴在商家柜台上用来扫一扫的二维码大部分是QR码,手机扫码缺乏类似POS机这种硬件保护,无法隔离病毒或保护用户数据。

这种开放的环境和QR码的发展有关。QR码最早诞生于日本零件制造商Denso公司,用于追踪汽车零部件。之后为了推广,Denso开放了QR码的规格,让它成为人人都能使用和生成的编码,这也早就了QR码现在的广泛应用。

将QR码广泛应用于支付,则是中国独有的现象。由于QR码扫了之后才知道是否安全,绑定了支付账户的扫码方式就存在安全隐患。银联打出安全牌可能会有所成果。但多少消费者愿意为了安全而牺牲方便,就很难预估了。

在海外市场,银联卡已有广泛基础,但在微信和支付宝已经抢滩的手机支付上,银联的二维码产品要迎头赶上还需要一定时间。

支付宝积极进军海外

另一方面,银联似乎吸取了过去的经验,不仅仅联合各大银行“自上而下”占领市场,而是在抢占用户和商家上了花了些功夫。这一次银联联合了全国100多个品牌的近十万家商户,推出6.2折或满额立减等优惠活动。

砸钱抢市场,这套移动互联网的玩法不知道银联能玩多久,动力又有多大?不可否认的是,移动支付代表了未来趋势,根据艾瑞的数据,2016年中国移动支付市场总交易额达到38.6万亿人民币,同比增长200%。

在移动支付这个硝烟弥漫的战场上,银联应该已经做好“流血”的觉悟,不然可能会被未来抛弃。

 

文章来源:凤凰科技   作者:王玄璇

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