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直销银行遇冷?中小银行另辟蹊径“抢食者”驾到

日期: 2017-06-06
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银行不再需要网点、一个APP就解决一切?两年来近百家银行纷纷抢滩直销银行,但是战绩却并不如意。

5月23日,中国平安旗下的金融科技公司——金融壹账通与易观联合发布了一份报告——《中国直销银行发展报告和指标体系》,其中显示,截至2017年初,市场上以独立APP运作的直销银行约有93家,然而月活用户数超过1000的仅有33家。

也就是说,三分之二的直销银行每个月的活跃用户还不到1000。银行耗费了大量时间成本、技术成本、人力成本及资金成本建立起纯线上银行,可现阶段看不到曙光,规模效应遥遥无期。

那么,中小银行有没有更省时省力、应用效果更好的办法,利用科技手段直达类似直销银行的应用和功能,而且不需要另外设立专门的直销银行机构?

5月23日,金融壹账通推出了面向中小银行的金融科技服务自助式开放平台——“金科空间站”,帮助中小银行实现类直销银行的功能,比如自助建立APP、大数据应用、智慧金融服务,总共包括了三大版块、21项金融科技服务的功能。

比如,APP自助舱就包含了APP底层技术框架组件、基础设施组件(用户、账户、货架、支付、清算、订单及资产中心)、内容组件(理财产品、生活服务、增值服务等)等等,几乎涵盖了一个银行APP所需的全部核心构件,并提供理财及保险类产品、充值服务、资产中心、用户投资KYC模型等。大数据应用舱则向中小银行输出精准营销、智能推荐及风控模型等数据产品, 帮助中小银行提升基于大数据运用的风控能力。智慧金融服务舱包括机构一账通、区块链服务、人脸识别技术、社交云等七项产品,可帮助中小银行快速提升智能金融的应用水平。

说白了,就是那些直销银行需要花费大量时间和精力建立起来的运用和后台系统,在这里中小银行只需要轻点鼠标就可以实现了。金融壹账通利用科技的手段,帮助中小银行一站式到达纯线上银行的前台服务、后台管理以及系统集成功能。

当然,这些功能运用需要收取一定的费用,本报记者了解到,不同功能运用、服务收费方式也不一样,有的是功能运用单独一次性收费,有的则是收取年费,还有多功能框架式打包的收费方式。

据悉,金融壹账通目前已经服务了36家银行,金融壹账通总经理邵海峰认为,这些科技功能是助力银行零售业务转型的利器,并为区域性银行实现弯道超车、新增获客提供了机遇。

作为金融壹账通“金科空间站”的入驻客户之一 ——平安银行的使用后的效果如何?平安银行副行长何之江透露,截止到2016年末,平安银行的行E通合作的机构数量达到1780家,平台的交易量达到5万亿。

其认为,金融机构一账通这项服务功能,一方面精准的锁定金融机构客户的投资需求、支付需求及其他产品的需求,智能推送相应的产品和交易对手的信息。另一方面通过全面采集中小企业终端和零售终端的数据,应用大数据智能风控及区块链的技术,打通银行和企业的接口,帮助所有金融业机构解决中小企业和零售贷款中贷前数据不全、贷中决策低下、贷后监控不及时的难题。

作为中小银行来说,运用“金科空间站”除了体验上的便捷性,最终目的是从线上增加业务量以及降低运营成本。

“在大数据基础上通过智能化、区块链技术对中小企业客户进行数据化分析,能够得出数据化画像,帮助中小金融机构控制风险、减少获客成本,对零售客户进行开发分析,快捷有效的把客户的财务数据、历史交易、关联信息等形成用户信用画像,形成线上化获客以替代传统线下获客的重模式,从而直接降低我们的获客成本和信用成本。”谈到使用体会时,何之江如是称。

一直以来,中国平安对科技创新都十分重视,中国平安常务副总经理、首席信息执行官兼首席运营官陈心颖称,平安每年把1%的收入(相当于10亿美金)投放于金融科技创新,现在整个集团有超过1200项金融科技专利,“这在中国是最多专利的金融公司,也超过整个花旗集团的专利。”

 

文章来源:华夏时报      作者:肖君秀

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