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微众银行微粒贷历史累计放款破3千亿,用户破2千万

日期: 2017-06-13
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微众银行微粒贷历史累计放款破3千亿,用户破2千万

6月10日,微众银行首席运营官万军在一个论坛上透露,微众银行旗下的现金贷产品微粒贷2016年底累计放贷量接近2000亿元,截至2017年一季度,微粒贷累计放款额突破3000亿元,累计用户数突破2000万人。

这也意味着,微粒贷2017年第一个季度的放款量突破1000亿元。这也说明,在打磨风控体系长达两年之后,微粒贷开始放量了。

微粒贷是微众银行的一款信用贷款产品,而微众银行的大股东为腾讯。一位消费金融业内人士对36氪分析,对于依托于腾讯体系的微粒贷,“腾讯自身拥有海量数据,可能都不太需要查询用户的征信报告,就能躺着把钱给挣了”。

微粒贷在过去两年针对主流客群的利率基本上为万分之五,也就是年化18%左右。上述人士还称,“之前利率从来不打折,如今看来,微粒贷的利率水平下降空间还很大,这是很可怕的”。

微粒贷针对不同用户的差异化定价已经在进行中了。

36氪记者就在近期收到通知,微粒贷的日利率从万分之五下调到万分之4.5,另一个用户则告诉36氪,他的微粒贷日利率也在近期发生变化,从万分之五,已经降低至万分之3.5。

微众银行微粒贷历史累计放款破3千亿,用户破2千万

从上线时算起,微粒贷累计放款额突破3000亿元仅用时两年。

在微粒贷的贷款结构中,99.5%的客户贷款余额小于5万元,88%的客户实际贷款小于2万元,用户大专及以下学历占比40%。

微粒贷自从上线以来一直依赖于微信和手机QQ这两大国民级应用作为获客渠道。

随着这些渠道的用户资源被不断开发,微粒贷也需要进一步开拓场景、丰富客群,这就需要和其他资产端进行合作。

一位接近富士康的人士告诉36氪,微粒贷就曾经希望和富士康官方达成合作,借此获取富士康百万量级的蓝领用户,不过最后合作并为谈成。

微众银行微粒贷历史累计放款破3千亿,用户破2千万

微众银行董事长顾敏在去年年底接受21世纪采访时表示,从微众银行盈利的角度来说,“微粒贷”是最主要的利润贡献来源,占到全行盈利的80%左右。车贷业务也比较好,贷款余额已经有几十亿的规模,2017年也会开始盈利。

顾敏透露,在“微粒贷”的放贷资金中,初期全部来自微众银行自有资金,发展到2016年年底大约一半的放贷是来自于微众银行自有资金,这个比例会逐步减少,2017年应该会降到三分之一。实际上,在测试一些新区域时,微众银行会用自有资金,而不会拿合作伙伴的钱去试。直到比较有把握了才会把它拿出来和合作伙伴分享,所以这个比例会逐步下降。

在资金来源上,因为没有远程开户带来的储户存款,在面临极速做大的贷款量时,微众银行颇有些捉襟见肘,顾敏表示,“对于资金端而言,一方面,长期来看,我们还是希望能够在存款上有所突破,这样会比较稳定,但目前仍然还存在很多挑战。另一方面,依托同业机构的资金,微众银行已经发行两期大额存单,也会考虑通过资产证券化(ABS)融资。”

微信这样的入口,意味着微粒贷的获客成本几乎为零,顾敏说,“对微众银行而言,现在有比较明显的机会,一是消费金融,二是小微企业金融。在消费金融上面,微众银行的机会特别明显。因为很多同业在客户成本上没有优势。”

蚂蚁借呗与微粒贷的规模接近。蚂蚁借呗成立于2015年4月,根据支付宝公开数据,今年4月,蚂蚁借呗累计服务用户超过1200万人,累计放款超过3000亿元。

另外,招联消费金融的放贷规模也同样增速迅猛。

在同一天的论坛上,招联消费金融有限公司总经理章杨清透露,目前招联消费金融的累计放款超过1200亿元。根据财报披露,招商银行子公司招联消费金融2016年营收15.33亿元,净利润3.24亿元。

招联消费金融的主要入口包括招联金融APP、联通手机营业厅APP、招行手机银行APP以及支付宝这样的合作方入口。在联通手机营业厅APP上,招联的通过率达到90%,但坏账仅为百分之零点几。

“我当时的定位是空战,以线上为主,从线上才可以把成本降下来。同时,也要依靠科技节省成本,改善主业,防范风险。”章杨清如是说。

近日,一位用户也告诉36氪,招商银行为其开通了闪电贷服务,直接就给予30万的授信和万分之2.3的利率。

隐隐觉得,中国消费金融大跃进正在进行中了。

 

文章来源:36氪     作者:周天

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