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黄金老掌舵苏宁银行 O2O模式发力全场景金融

日期: 2017-07-03
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筹备多年,苏宁的银行梦终于实现。

6月16日,江苏苏宁银行开业,其定位于“科技驱动的O2O银行”。据了解,这不仅是江苏省第一家民营银行,也是全国首家打造O2O运营模式的民营银行。

“定位为科技驱动的银行,这个其实不难理解,因为金融科技是未来金融业务的核心驱动力之一。”苏宁金融内部人士对时代周报记者说。苏宁银行虽然是互联网银行,但其优势在于,有苏宁线下4000家门店作为支撑,这也意味着,未来这4000家门店或成为苏宁银行的服务网点。

银行的开业,意味着苏宁金融体系的扩容。自2011年开始涉足金融业务以来,这家脱胎于零售业的巨头已经囊括了银行、第三方支付、消费金融、小贷、商业保理在内的10余块行业牌照。2016年,苏宁金融总体交易规模飙升157.21%,发放贷款及垫款金额猛增123.6%。

四年前的布局

事实上,苏宁银行已经筹备了近4年之久。

2013年8月,苏宁董秘办人士对外透露,苏宁云商准备筹建民营银行,向有关部门申请设立“苏宁银行”,并已经注册域名。一个月后,包括苏宁银行在内的9家民营银行名称获得国家工商总局核准。

2013年10月下旬,苏宁云商副董事长孙为民在一个活动中对外表示,苏宁做银行并不是因为苏宁主营业务毛利低,而银行利润高,而是因为银行业务可带动苏宁传统主营业务升级,通过这些金融业务帮助苏宁转型。苏宁云商定位是互联网零售公司。

2016年12月16日,中国银监会批复筹建江苏苏宁银行股份有限公司,同意在江苏省南京市筹建江苏苏宁银行。苏宁银行注册资本为40亿元,由苏宁云商、日出东方、焦点科技等7家民营企业发起设立。其中,苏宁云商和日出东方为该行第一、第二大股东,分别出资12亿元、9.44亿元,认购30%、23.6%的股权。苏宁银行的股东均是江苏省内优秀民营企业,大部分股东为上市公司。

黄金老掌舵

6月15日晚间,苏宁云商发布公告,宣布中国银监会江苏监管局已批准江苏苏宁银行股份有限公司开业。第二天,苏宁银行就宣布开业,是全国第14家获批开业的民营银行。

在苏宁银行的高管名单中,担任首位银行董事长兼行长的是苏宁云商副总裁黄金老,刘卫民为审计部门负责人,邬向军为总行营业部副总经理。此外,苏宁云商财务管理总部财务规划中心总监华志松、日出东方财务总监李立干为董事,李千目、杨涛为独立董事。

据了解,黄金老自2010年担任华夏银行副行长,能力出众。5年之后,他离开华夏银行,低调加盟苏宁云商出任副总裁。

黄金老是国内著名的金融专家,他曾于1997年亚洲金融危机期间加入中国银行国际金融研究所,其间发表了大量有关金融危机、债务重组、欧元、金融全球化、WTO、货币政策工具和银行公司治理的论文,在业界颇负盛名。

在苏宁银行正式开业两天后,6月18日,黄金老迎来了任董事长之后的首次公开亮相。在当天召开的“2017青岛·中国财富论坛”上,黄金老表示,在成熟市场中,股票从长期来看是最合理的投资;在新兴市场国家中,最合理的投资是不动产,银行定期存款收益回报率比较低,中国也完全符合这一规律。

“所以这些年来看,投资房地产还是最合适的投资。”

首家O2O银行

时隔2年“重操旧业”的黄金老,已经在传统银行与互联网银行之间找到平衡点,并领导苏宁银行开创了一条独特的道路。

据了解,苏宁银行的定位为“科技驱动的O2O银行”,成为全国首家打造O2O模式的银行。黄金老在采访中进一步阐述道,苏宁银行“科技驱动的O2O银行”定位,最大的特点即线上线下高度融合发展。

区别于传统商业银行,苏宁银行更注重线上布局,以用户体验为核心,以大数据应用为基础,满足中小微企业和个人用户需求;而与纯粹的互联网银行不同,苏宁银行更注重线下渠道,联合股东线下门店资源和财富中心打造实体金融体验中心,为用户带来线上、线下全场景金融服务。

苏宁对苏宁银行的支持力度不小。苏宁控股集团董事长张近东在开业仪式上表示,苏宁控股将全力支持苏宁银行的发展,不仅提供资金支持,还将充分共享企业资源。他还表示,将持续落实好民营银行股东的义务,不干预苏宁银行的经营管理,主动接受监管部门的延伸监管,确保苏宁银行落实好差异化的市场定位和发展战略。

张近东称,苏宁不仅要将超10万家的线上线下合作伙伴、数以亿计的全渠道用户等数据资源、商户资源向苏宁银行开放共享,还将充分发挥苏宁遍布全国城市和农村市场的近4000家门店网络资源、5000多人的IT研发团队以及充沛的现金流等优势,为用户提供线上、线下全场景的金融服务体验。

“苏宁银行跟苏宁本身的业务是相关的。双方应该根据各自不同服务需求、服务区位、客户群体出发,来找到更适合所服务的区位、群体的业务和市场定位。” 中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇对时代周报记者说。

换句话来说,苏宁银行结合了普通商业银行与互联网银行的优点。在获客范围上,苏宁银行能实现线上网民与线下群体的全面覆盖;在产品服务上,实现线上信用贷款和线下质押担保贷款;在运营上,实现线上完善产品模型和线下渠道拓展;在风控上,实现线上申请审批和线下贷后管理。

据记者梳理,17家获批筹建的民营银行中,有8家银行明确打出“互联网银行”的招牌,包括微众银行、网商银行、新网银行、华通银行、亿联银行、众邦银行、苏宁银行、中关村银行。这些定位为互联网的银行,背后的主要股东都有互联网背景,比如微众银行的第一大股东是腾讯,占股30%;新网银行第二大股东是小米,占股29.5%。

“轻资产模式能够配合机制,更接近用户,接近市场,随时可以调整和变化。”郭田勇分析说道。


文章来源:时代周报

 

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