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上海出台最严互金监管,马云和他的好兄弟双双躺枪!

日期: 2017-08-24
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8月11日,上海黄浦区召开互金风险专项整治工作闭门会议。会议指出,现金贷业务利率必须在国家规定的36%以内,不得收取砍头息、服务费,不能在本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。

也就是说,现金贷机构综合贷款利率不得超过36%,值得注意的是,这是监管层首次给现金贷利率划红线。

在P2P产品合规方面,黄浦区监管要求小而分散,不得开展20万以上业务。不得自行发售或代销理财产品,不允许期限拆分,不能有活期产品,每一笔交易都需要有出借双方的电子交易合同,不能有列表清单的形式代替逐笔交易。

网贷天眼注意到,这是监管首次明确禁止“集合标”、“计划类”、“活期产品”等网贷产品形态。

投资人保护方面,黄浦区监管规定,18周岁以下,60周岁以上,以及在校学生、没有偿还能力的人士不能作为投资人。不得设立风险准备金账户,企业如果要设立,必须用企业的自有资金,不得扣取客户的资金,不得以向客户透露投资风险小而招揽客户。

此外,黄浦监管还对互金机构的线下门店提出了严格要求,线下门店只能提供咨询和客户身份审核业务,不允许出现易拉宝等线下宣传物料。

会议记录显示,目前,国家已设立互联网金融举报信息平台。黄浦区目前已收到十几个投诉信息,收到的举报内容主要集中在催收不当、借款利息高、收取砍头息、合同条款不清晰、虚假承诺和虚高承诺等几方面。

网贷天眼粗略统计后发现,注册地在上海黄浦区的互金平台包括以下12家:


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按照黄浦区监管文件,这些注册在黄浦区的平台可能都会躺枪,我们一起来看看比较有影响力的招财宝、星之灵、绿地金服、才米公社的产品情况。

招财宝

根据招财宝网站公布的数据,其5个区间产品累计交易4473亿元,其中6-12是交易区间最多产品,累计交易额达 2452亿元,占平台总成交额的54.82%。

网贷天眼注意到,招财宝有提醒用户开通网上银行账户,但这并不是银行存管账户,根据提示信息,投资到期后资金进入支付宝余额,开通网上银行账户可即可转入余额宝。


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购买招财宝产品都需要预约,根据提示,可能购买的产品是个人贷、中小企业贷款,由借款人直接或委托机构发布,由于需要预约,不能确定是否超额,所有产品均由金融机构提供担保。

星之灵

星之灵之前标的超过限额规定,其“精选产品”第一页的借款方均是量化派商业保理有限公司。以标的编号为“星享投170223B”的借款项目为例,项目金额125万元,单个借款项目已超过限额规定。借款用途显示,支付受让应收账款的对价,该对价账款为去哪儿网的合作商户对消费用户赊销产生的。

也许星之灵正式考虑到限额规定,所以2月28日以后暂停发标,但从6月30日上线银行存管来看,调整业务后的星之灵将尽快恢复发标。

绿地金服

网贷天眼注意到,绿地金服的借款企业多为开发商,且平台还在发500万的大标,部分标的涉嫌期限拆分。

例如,标的编号为“节节高-鑫鑫52E期”的借款项目,融资金额500万元,年化利率4.5%-5.8%,产品期限自2017年8月17日至2019年8月6日,但该产品锁定只有14天,锁定期之后可以申请赎回,正常赎回1-2个工作日内到账,最晚不超过5个工作日到账。

标的编号为“快乐系列-8天乐22F期”的借款项目,融资金额100万元,年化利率8.8%,产品期限只有7天,但产品说明显示,资金用途是综合商业体项目后续建设指出及日常经营周转。


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才米公社

网贷天眼注意到,才米公社的“加油赚”、“月月投”、“财富优加”都是计划类产品,涉嫌打包转让债权,且没有披露底层资产。

才米公社公布的服务协议显示,加油赚计划是投资人与平台签订的两方协议。值得注意的是,根据824网贷暂行办法,网贷平台定位是信息中介,平台应该出具三方协议,包括出借人、平台、借款人。


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网贷天眼还注意到, 才米公社还有精彩类的“猜多宝”产品。例如,标的编号为“猜多宝72天-86期《战狼》”项目,竞猜主题是截至8月25日,战狼2内地累计票房能否达到55亿,该项目募集金额300万元,投资期限72天,猜中加息年化8.68%,未猜中基础年化6.88%。


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值得注意的是,“猜多宝”与其它产品一样,也同样没有披露底层资产,服务协议也是两方协议,借款金额300万超过监管限额规定。

7月13日,点融网宣布收购夸克金融的资产端(信贷工场),而才米公社又没有披露底层资产,这不能不让人怀疑其业务是否合规。

网贷天眼注意到,朋友圈除传黄浦的整改意见外,上海浦东新区也疑似出台12条禁令。其中,第12条明确规定,整改期间业务规模不能增长,存量违规业务逐步压降至零,不得再新增违规业务,并在提交的书面整改报告中对前述内容作出明确承诺,如违反上述承诺或不按要求整改的,将不予办理P2P备案登记。

注册于上海浦东新区的联连理财的副总赵健表示,对于不得开展不合规业务、不合规业务的存量必须降至0,这两点平台完全支持。目前联连理财早已开展业务转型的改造,不断压缩大额资产的存量。按照目前进度,肯定能够在监管期限前实现全面合规。不过,赵健表示,他个人对监管要求整改期内业务规模零增长不太理解,在他看来,合理控制合规业务规模的增长速度也许会更加合理。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,业务规模不能增长主要针对整改类机构,督促企业将更多地精力用于合规达标,而非规模增长。对于已经合规的企业,其正常增长和发展应该是不受限制的。对平台而言,不能增长,不仅意味着市场份额的下降,为了确保不增长而实施的限流措施,可能还会带来客户的流失,进而导致竞争力的下降。企业的发展有其自身趋势,往往是不进则退,不能保持上升,很有可能会陷入下降的通道,届时再要扭转趋势也会非常困难。所以,还是要尽快完成合规整改,早日实现正常增长。


文章来源:网贷天眼

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