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社区银行现状堪忧 转型发展能否挽救生机?

日期: 2017-10-11
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社区银行兴起之初,业内人士纷纷看好其业态、发展前景,各大银行也争相布局,在短暂的时间里,社区银行网点曾呈现出快速增长的态势。而这几年间,民众的理财习惯发生了翻天覆地的变化,电子银行的功能日益完善,社会银行的客户群体愈发缩减。曾被国内各家银行寄予厚望的社区银行发展现状不容乐观。


社区银行现状堪忧  转型发展能否挽救生机?


据前瞻产业研究院《中国社区银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》整理统计,从今年年初至8月15日,监管部门批复同意了北京地区52家社区银行终止营业。其中,今年6月份至7月,共有25家社区银行先后“关店”,7月份“关店”的社区银行数量更是达到17家。业内人士表示,当前社区银行最大的问题在于获客质量较低和商业模式的不成熟,导致盈利可能性较小。


社区银行现状堪忧  转型发展能否挽救生机?


来源:前瞻产业研究院《中国网上银行业深度分析报告》整理

其实社区银行在国外发展十分普遍,在美国,2015年的统计数据,美国社区银行拥有5.2万多个网点,覆盖美国99%的郡,雇佣超过70万员工,提供着全国范围内超过50%的小企业贷款以及超过70%的农业贷款,全美有26%的郡只有社区银行服务而没有被大银行覆盖。

为何在国外发展已经非常成熟的社区银行模式,在中国会水土不服?

一,社区银行监管不到位。社区银行发展初期,处于零监管的空白之地。即使后来227号文规范了社区银行业务范围以及人员配置,但社区银行的经营仍存在诸多问题和隐患。

二,社区银行职能受到限制。社区银行是现有商业银行专门开辟为个人客户、小微企业服务的新事业部,独立性明显不足,发展的空间受到总行政策的影响。

三,社区银行不能满足客户需求。如今电子渠道越来越方便,社区银行虽然在地理位置上很“接地气”,但定位与消费者的心理需求却“相去甚远”。

虽然社区银行存在频频“关门”的现象,但其依然有存在的必要性。社区银行在弥补网点覆盖不足的缺陷,打通‘最后一公里’,增加便利性,服务年长客户方面,优势明显。

随着大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展和普及应用,银行业一场网点智能化的变革悄然而至,网点正在向轻型化、智能化、场景化方向转型,对于社区银行来说,这既是机遇,同时也是挑战。

综上所述,社区银行发展正面临着瓶颈,但发展社区银行对于民众来说,十分有必要。在互联网的大趋势下,如何抓住机遇,实现转型升级是摆在社区银行发展面临的一道难题,同时也是一个机遇。


文章来源:前瞻产业研究院

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