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500多亿搞科技,中国平安在下怎样一盘棋?

日期: 2017-12-05
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今年以来,中国平安股价从年初的35元左右一路升破75元,总市值已超万亿,而深交所上市的平安银行(000001,股吧)也从11月初不到12元上升到最高15.24元。股价飞涨的背后是市场对中国平安盈利能力的积极预期,这种积极预期的缘由何在?结合中国平安第三季度的财报,其股价背后的逻辑逐渐清晰起来。

2017 年前三季度,中国平安的营业收入为6630.1亿,同比增加21.4%;归属于母公司股东的净利润为663.18亿,其中,寿险贡献369.26亿,同比增长57%,占净利润比重高达56%。 对于寿险及健康险业务的快速发展,财报解释其原因为“代理人数量快速增长和产能的持续提升”。

截至2017年第三季度,平安寿险共有143.4万名代理人,此前五年里,代理人数量的复合增长率高达21.3%。相比其他保险公司,中国平安的优势在于其综合金融的架构,这意味着代理人可以接触到更多的潜在客户群。

在队伍持续扩大的同时,平安代理人的人均件数效率也在稳步增加——从2012年的1.0件/月增长到2016年的1.2件/月,而“科技”是增效的重要一环。

在11月20日“中国平安2017投资者日”现场,首席财务执行官兼总精算师姚波提出的“用科技+武装代理人”颇有看点。平安将大数据、AI与代理人招聘、管理结合起来,比如将代理人的性格、习惯等背景汇总,形成数据库,通过提炼高留存率代理人的特点,为招聘提供辅助依据,以提高代理人的留存率。

“武装代理人”只是平安金融科技战略的一角。中国平安出具的数据显示,近十年来,中国平安累计投入500多亿元,研发金融科技、医疗科技、人工智能等创新科技,申请全球专利达到2000余个。

投入500多亿研发科技,中国平安在下怎样的一盘棋?

金融科技回报增长强劲

中国平安在金融科技方面采用“2大聚焦+5大技术”的布局。其中“5大技术”包括云平台、人工智能、大数据、区块链和生物识别技术;“2大聚焦”指的是金融科技和医疗科技。

今年第三季度财报显示,“金融科技业务”大类贡献净利润6.75亿元,占净利润总额的1%。其中陆金所控股持续快速增长,财富管理业务资产管理规模达到4762亿元,同比增长21.8%;金融壹账通搭建金融生态圈,新增同业交易规模6.64万亿元,同比增长988.5%;平安好医生用户数超1.7亿,同比增长58.8%,月用户数峰值超过2000万人次。

从季度报来看,中国平安的金融科技业务和医疗科技带来了强劲的收入增长,且持续投入为其未来盈利能力带来更广阔的想象空间。

安信证券研究员赵湘怀指出,科技还在推动着中国平安的综合金融的发展。

2017年8月推出的平安口袋银行4.0 APP 月活量达1245万,在股份制银行中名列前茅。同时综合金融持续发力,零售综拓新模式客户新增304万。同时,互联网证券快速发展,未来平安证券将巩固交易技术优势并加强向资管业务输出。平安信托转型“财富+基金”发展新模式,公司围绕“财富管理、资产管理和私募投行”,促进差异化发展。

此外,科技还在提高平安产险的盈利能力。在车险定价方面,平安构建驾驶风险因子体系,体系中风险评估因子数量超过180 个,并且不断进行动态优化;车险理赔方面则建立起智能反渗透、智能反欺诈和风险筛查模型。科技创新带来的是产险盈利能力的提升,2017 年前三季度,产险业务综合成本率为96.1%,盈利能力优于行业。

科技输出:四大生态圈市场规模预计550万亿

除了用科技来“武装”自身,中国平安还在将金融科技服务向外输出,以获得价值变现。“未来一段时间,我们原先孵化的那些科技业务、互联网金融业务会慢慢进入到收成期”,姚波指出。

中国平安的科技平台主要服务于金融、房地产、汽车和医疗健康四大生态圈,目前中国平安的金融和医疗健康生态圈在业内占据领先的地位,预计未来四大生态圈市场规模将高达550万亿,中小企业、尤其是中小金融机构将从中尤为获益。中国平安董秘兼品牌总监盛瑞生指出,这是中国平安承担的使命,也是生态圈本身独特的价值。

姚波指出,中国平安在发展金融科技方面的三个独特优势:

首先是“基因”优势。前沿科技试图若想在金融机构里破土发芽,离不开企业创新的基因、文化的包容性以及高执行能力,而几点都已深入中国平安的DNA。

其次是“能力”优势。平安目前拥有2.2万名研发人员,为集团提供持续、优质的技术供应。此外,其丰富的应用场景不仅能够为客户提供便捷的服务,还可以摸索客户的需求痛点,反哺技术与数据的发展。

最后是“资源”优势。除了传统的资金优势以外,中国平安的线下渠道是其相比于其他互联网公司的一大优势,与线上渠道相结合,以获得更全面的数据,从而提供更加定制化的服务。

当大潮袭来,如何将金融与科技二者完美结合,熟练运用科技为企业降本增效、为行业与社会赋能成为行业关注的焦点。中国平安副首席执行官、首席保险业务执行官李源祥认为,“我们现在对科技的投入,是认为它会帮助我们下一阶段的腾飞、下一阶段的发展”。


文章来源:和讯网

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