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信用卡违约金加码 有银行试水信用卡违约金阶梯收费

日期: 2018-03-09
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信用卡违约金变革不断。近日,北京商报记者注意到,有银行试水信用卡违约金阶梯收费。去年初信用卡新规实施,各大发卡机构取消信用卡滞纳金,银行自主权加大。记者进一步调查发现,目前多数银行违约金收费标准大多是按最低还款额未还部分的5%收取。在分析人士看来,未来考虑到对于逾期期限较长的,可能会提高违约金收取比例。

有银行试水违约金阶梯收费

自3月1日起,广发银行调整信用卡业务违约金收取标准,改为阶梯涨价模式。根据通知,信用卡违约金将按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取;如客户连续2个月(含)以上未按时还清每期账单最低还款额,则按客户账单最低还款额未还清部分6%收取违约金。

记者咨询广发银行客服人员得知,信用卡客户不存在连续2个月(含)以上未按时还清每期账单最低还款额的,恢复按最低还款额未还清部分5%收取违约金。客服人员还表示,如果客户逾期还款连续3个月以上,银行会进行委外催收,如果逾期半年及以上,会通过法律程序解决。      

苏宁金融研究院高级研究员赵卿表示,银行设置阶梯级调价,实际上是提高逾期成本,逾期期限越长,违约金支付比率较高。对于持卡人而言,除了避免逾期,也要注意各家银行的逾期政策,在规定期限内偿还借款。

银行尚未大面积跟进

虽然已有银行试水信用卡违约金阶梯收费,但银行尚未大面积跟进。北京商报记者从招商银行、交通银行、平安银行、工商银行等信用卡中心获悉,多数银行信用卡一般是按最低还款额未还部分的5%计收相应的违约金。

不过,银行对于信用卡违约金最高收费额或最低收费额则有不同的规定。如平安银行违约金最低收费额为20元,交通银行、招商银行最低收费额为10元。

工商银行客服介绍,牡丹信用卡(不含准贷记卡)每期违约金最高500元人民币或500港元或500澳门元或100美元或100欧元(其余外币账户按最高100美元等值外币收取),连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,银行有权停止该卡的使用。

信用违约金主要是针对连“最低还款”都有困难的用户。在2017年之前,没有完成最低还款的用户需要承担高额滞纳金,逾期费用是按月计复利,“利滚利”模式。赵卿指出,2017年初信用卡新规取消了信用卡滞纳金,新规实施后,多数银行都是一次性收取违约金。考虑到对于逾期期限较长的客户,未来可能会有其他银行提高违约金收取比例。

频繁逾期会影响个人信用

在信用卡专家董峥看来,银行信用卡违约金调价更多是为了惩罚违约用户。他指出,根据央行通知,信用卡违约金收费自主权下放至银行。从银行角度讲,加大用户处罚力度,是在现金贷等监管政策收紧下的举措。需要支付违约金的也往往是风险比较大的用户。

广发银行信用卡相关人士则对北京商报记者表示,调整违约金是本着市场化、差异化原则,客户信用度越好,需要交的违约金就会越低。

董峥表示,对于历史记录良好的用户,如果有一次逾期还款,银行也会很谨慎,不会轻易计入征信,会综合考虑。但如果频繁长期的逾期,银行会计入个人征信记录。

一位股份制银行人士介绍,个人不良信用发生的原因,主要是个人在办理贷款和使用信用卡透支后,没有在规定日期内归还贷款和透支形成逾期记录,其中包括忘记贷款和透支归还的准确日期。征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为五年。在不良信息保存期限内,用户可以对不良信息做出说明,征信机构应当予以记载。具体到信用卡业务上,信用卡连续三次、累计六次逾期还款会被记入征信。

赵卿也提醒,信用卡逾期期限过长或是逾期次数过多都会影响个人征信,所以持卡人对于信用卡透支还是要尽量避免逾期,以免影响个人征信,如果遇到忘记偿还信用卡的情况,要及时与银行客服沟通。


文章来源:北京商报    作者:刘双霞

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