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南京银行首席信息官余宣杰: 金融科技公司将告别野蛮生长

日期: 2018-05-08
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在金融严监管态势下,互联网金融正在告别野蛮生长。而商业银行利差收窄承压加重、金融客户消费行为不断变化,也开始成为金融科技的主力军。除了联姻BATJ等互联网巨头,银行自身亦在加大金融科技投入。

国有大行和股份行走在前列,中小银行也不甘落后。比如,今年4月,由国有大行设立的首家金融科技公司——建信金融科技有限责任公司在上海正式成立。

4月底,南京银行首席信息官(CIO)余宣杰在接受21世纪经济报道专访时表示,南京银行的科技投入主要在三个领域:“一是成立数字银行管理部;二是搭建‘鑫云+’互金开放平台,连接中小银行和互联网生态;三是数据中心和开发中心等基础设施建设投入。”

成立数字银行管理部

为落实数字化转型战略,今年3月,南京银行正式成立数字银行管理部,实现大数据体系对公司营销精准化和管理精细化的支撑,更好地发挥数据资产价值。

彼时,恰逢银监会发布了《银行业金融机构数据治理指引(征求意见稿)》,引导银行业金融机构加强数据治理,提高数据质量,发挥数据价值,提升经营管理能力。

南京银行数字银行管理部负责人表示,数字银行管理部承担数据标准化和智能金融的功能。

首先,在数据标准化方面,具体包括整合行内外数据,打通各个业务部门,形成统一的数据资产,实现资源池的有效管理等。其次,数字银行管理部肩负着连通不同职能部门数据管理的任务;原因在于,以往银行数据管理工作分散在各个部门进行,这种数据管理模式不利于数据资产的有效利用,并且,业务和技术部门在以往较难有一个顺畅的沟通桥梁。

“通俗理解,这个部门融合了业务和技术人员,某个部门一个业务需求来了以后,不用提交给信息科技部,就可以由业务和技术人员一起开发了,可以做到快速迭代。”余宣杰解释称。

21世纪经济报道记者了解到,目前,成立数字银行管理部作为一级管理部门的商业银行并不多,此前包商银行、苏州银行等曾设立过类似部门。

目前,数字化转型已被纳入南京银行战略规划,信息技术板块的人、财、物等资源投入占比逐年提高。

南京银行方面披露,南京银行2017年度科技总投入达4.4亿元,占全年营业收入的1.77%,较上年同期增长16.36%。截至2017年末,该行信息科技正式员工占全行员工总数的2.57%,较上年同期增长20%。

余宣杰透露,2018年,南京银行还将继续加大研发和科技系统建设方面的投入,计划新增投入不低于20%。同时,还将继续引入优秀的IT人才,探索建立金融科技人才库。

推进联合贷款模式

南京银行还积极与其他金融机构、互联网巨头开展合作。一方面向鑫合金融家俱乐部成员行输出技术和业务等,实现资源共享。另一方面,依托鑫合金融家俱乐部142家中小银行的资源优势,目前南京银行已与百度、京东、小米、蚂蚁金服等互联网公司落地业务合作。去年10月,在阿里云栖大会上,南京银行携手阿里云和蚂蚁金服发布“鑫云+”互金开放平台。

余宣杰透露,目前落地业务包括贷款支持模式和理财代销模式,现在已有四家中小银行签订了合作协议,部分银行已有真实业务落地。

目前联合贷款模式正在推进中,百度、京东、小米、蚂蚁金服等互联网公司用户申请贷款后,互联网公司将白名单用户资料提供给银行,审核后,南京银行和合作银行将资金贷给这些互联网公司用户,互联网公司获得一定比例的贷款收入,剩余收入由南京银行和合作银行按出资比例分配,风险由南京银行和合作银行共担。

余宣杰认为:“在强监管态势下,金融科技公司将告别野蛮生长,银行与金融科技公司之间既有竞争,也有合作,但合作大于竞争。银行和互联网公司的基因不一样,银行的风控很严格,而互联网公司注重客户体验。南京银行将以开放的心态推动与金融科技公司的全方位合作,同时也会根据实际情况去动态调整。”

至于金融科技公司未来的发展,在余宣杰看来,随着监管规范,市场上的金融科技公司要么成为持牌金融机构,要么就做技术,不做金融,依靠技术、流量来挣银行的钱。


文章来源:21世纪经济报道     作者:谢水旺

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