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银行转型大打科技牌,金融科技子公司抢跑下半场

日期: 2018-05-16
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尽管在2017年年报数据中,上市银行的净利润增长、资产质量均有起色,但在金融脱媒加剧、传统扩张模式受限等因素的影响下,营业收入增长的压力依然不小,而通过转型谋求新的利润增长点已成为业内共识。

继上周国内首家无人银行开业之后,建设银行又在日前宣布其全资金融科技子公司——建信金融科技成立,正式入编科技金融的梯队。顷刻之间,银行系在金融科技战场上的存在感爆棚。

而建信金融科技的成立还有一层特殊意义,就是折射出科技发展至今,传统金融机构在应对冲击的实践中,对如何利用和管理科技资源已有全新的判断。

事实上,去年以来,多家银行尤其是以股份制银行为代表的招商银行、兴业银行、平安银行、光大银行,早已明确了依托金融科技转型的战略,以设立独立法人的形式组建了科技子公司,进入金融行业云领域。利用“科技”赋能金融,创新未来发展。

金融科技助力零售转型

自2017年以来,监管部门严格规范银行同业业务,对同业业务依赖度较高的股份制银行受影响较大。

据2017年半年报显示,A股25家上市银行中,有12家营收负增长,另有5家增速逼近于零。多位股份制银行高管此前在接受媒体采访时陆续表示,受监管升级、金融去杠杆等因素影响,上半年股份制银行的营业收入增长不佳,传统的资产和业务扩张模式面临压力。

“向转型要业绩”已成为银行业应对经济新常态以及监管趋严态势的必然选择。而通过梳理多家上市银行2017年中报数据发现,零售业务的转型已有燎原之态。

实际上,零售业务并不是什么新兴业务。现如今,各家银行纷纷回归零售业务,也是金融监管趋严背景下的自然选择。有专家认为,金融市场利率不断上行,为银行零售业务发展创造了有利环境。此外,随着零售转型迈入下半场,金融科技在银行业转型发展中的核心动力作用更加凸显,甚至成为了招商银行、平安银行等银行向零售转型的“核动力”。

银行系科技子公司活跃度高涨

“得零售者得天下”似乎成为所有商业银行的战略共识。

波士顿咨询公司(BCG)最新发布的《2017年全球零售银行业报告:加速智能化转型》认为,零售银行业需要通过不断创新来保持盈利能力。随着智能技术的不断创新和发展,预计到2020年智能变革能为零售银行增加30%的经营净利润。

除启动大数据、区块链等先进科技在现有业务中的应用外,不少银行抢跑“下半场”,招商、兴业、平安、光大等银行组建了科技子公司。

招商银行的科技输出落地在了招银云创,其目前主要业务是金融业务云服务,它具备全方位整合招银系金融领域的服务能力,包括零售能力,交易银行,消费金融,直销银行(投融资)等服务,以金融连接器的方式,将招银系的金融科技云服务化,同时将招银系的金融服务能力一并向金融同业机构内嵌式输出。而为了完善整体云服务的流程,招银云创还设有数据中心IT咨询和战略管理咨询服务。

2018华为生态大会上,高层管理人员再次强调了招银云创初衷,云创不是单纯的做科技或产品的输出,因为那样不能在根本上帮助中小银行解决业务层面的需求,云创是要给客户提供端对端的一整套产品和服务,从“咨询问诊”到“科技输出”到“业务配套”再到"运营管理",只要客户的需求是基于打造整个Fintech生态圈的,都是云创服务的方向。

而兴业银行打造的兴业数金公司推出的金融行业云服务品牌“数金云”,能提供人工智能云服务、区块链云服务、备份云服务、容灾云服务、专属云服务和金融组件云服务等六个品类的基础云服务。

中信建投银行业首席分析师杨荣在此前接受《经济日报》采访时表示,对于传统银行而言,银行业务越来越多地迁移至网络。银行既是云服务的需求者,也是云服务的提供者,银行提供的云服务除IT支撑外,还有全面的金融服务方案,这令银行云服务的内涵更加丰富。以“招银云创”为例,借助银行集团内部的联动机制,金融云业务的客户得到的不仅是“招银云创”的服务,还有招商银行各业务条线、各分行、各子公司的全方位服务。

越来越多的商业银行将金融科技定位为下半场转型的“核动力”,大力推动移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术的创新应用。

券商分析人士认为,对于金融科技创新,监管部门持谨慎支持的态度,支持银行和金融科技公司合作,积极推动大数据、云计算等新一代信息技术的发展,引导征信体系等基础设施的搭建,为互联网交易型银行的发展打下技术根基。


文章来源:野马财经

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