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互联网+不良资产玩法渐入佳境:信达长城网上拍卖资产

日期: 2018-05-31
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AMC的不良资产处置越来越深谙互联网之道。

5月30日,中国信达、中国长城两家金融资产管理公司携手阿里巴巴在杭州举办了“2018阿里拍卖特殊资产交易会”。旨在通过交易会与广大投资者面对面沟通交流,以线上、线下相结合的模式,提升包含不良资产在内的特殊资产处置环节效率。

在交易会上,中国长城共有33个分支机构推出了近2000项资产,债权总额超过1500亿元。中国信达也推介了不良资产1150项,本金487亿元。此外,浙商资产、平安银行、兴业银行、光大银行等多家机构也在会上进行了资产推介。

通过互联网进行资产转让处置的营销推介,突破传统不良资产处置时受制于信息不对称、咨询传播率不高等种种局限。同时,网上拍卖实现资产处置,过程更加公开透明,并可召集最多的参与者,实现资产价值最大化。

2015年3月至2018年4月,中国信达累计在淘宝资产处置平台发布招商项目1685个,组织线上竞价场次815次,实现项目成交533个。组织竞价成交的项目起拍价总计207.37亿元,成交价总计228.97亿元,溢价21.6亿元,溢价率10.42%。

不良资产价格不会大幅回调

中国长城总裁周礼耀在上述交易会致辞中指出,新一轮不良资产市场具有涉及范围扩大、处置难度增强、运作周期延长的特点,所以需要更多的资产管理公司和社会资本参与其中,提高不良资产处置的市场化、专业化程度。各参与主体在处置过程中,应发挥各自优势,形成既竞争又合作、既分工又协作、既扬长又避短的市场格局。

中国长城资产今年加大了资产处置力度。在本次交易会上共有33个分支机构推出了近2000项资产,债权总额超过1500亿元。资产广泛分布于浙江、广东、山东、河北等30余省市,类型涵盖债权、物权、股权等多种形态,有抵(质)押的资产占比达80%以上,涉及加工制造业、房地产业、批发零售业等诸多行业。

中国信达副总裁刘丽更表示,未来,中国信达和阿里巴巴将分别发挥各自在不良资产市场的专业优势和互联网平台的技术优势,推动包括不良资产在内的特殊资产市场各环节分工的精细化与专业化,进一步升级不良资产产业链。

2017年,中国信达实现新增收购不良债权资产2020.5亿元,其中收购经营类不良资产(主要来自银行)净收益88亿元,较上年增长50.7%。

周礼耀还介绍了我国不良资产市场的发展趋势。前几年包括地方AMC在内的各类主体加入市场,形成了“4+2+N+银行系”的格局,大量新设主体的资产配置需求和大量资金涌入,加剧了市场竞争,显著推高了资产包的价格。今年以来,市场逐步回归理性,市场成交价格有所下降。但因银行的管理水平不断提高,推出不良债权的质量也不断提高,所以不良资产成交价格不会出现大幅调整,不良资产市场主要特征将表现为:热度回归理性、价格回归价值。

不良资产“触网”这三年

淘宝网阿里拍卖总经理卢维兴在交易会上表示,在过去的三年里,阿里拍卖从原来不足1000名投资客,到现在已经拥有2000万名活跃的投资客、2亿高端购买者;从每天只有1笔成交,到现在平均每天成交的资产超过1万笔。

据卢维兴介绍,阿里拍卖目前已经聚拢起超过1000家生态伙伴,为资产机构和竞买人提供评估鉴定、融资贷款、保险理赔、清场过户等服务。

刘丽更介绍,2015年3月,中国信达通过淘宝网资产处置平台成交2笔债权资产,成为首家通过互联网平台实现资产处置的资产管理公司。2016年,中国信达在全面入驻淘宝平台过程中,注重规范资产处置操作,有机融合了线上和线下流程。2017年,联合淘宝网闲鱼拍卖推出了中国信达资产专窗,共同打造互联网不良资产小镇。

周礼耀表示,2017年5月,中国长城的资产首次在阿里巴巴拍卖平台上拍卖。目前,该公司30家分公司和1家业务部已入驻。“互联网+”模式处置不良资产,取得了比较明显的效果。例如广东分公司“南桂钢铁”项目通过线上线下联动,提升项目竞价效率和效果,大幅提高了债权受偿比例。

2017年10月26日,中国长城与阿里巴巴集团签署了战略合作协议,将在不良资产处置业务、金融业务、产业投资并购、国际业务、科技金融等领域开展全面合作,并希望共同对不良资产的标准化进行探索。

卢维兴表示,随着交易的增加,“阿里拍卖还出现了一些原来我们没有发现的功能。”比如比价功能、大数据自评估功能。每笔资产都公开、透明,在线完成,真实有效,避免了暗箱操作、阴阳合同等可能性。这种真实交易每天都在海量叠加,形成信息评估的相对充分,同区域、同时段的标的,即可自发形成一个指导公允价。

卢维兴认为,阿里拍卖还具有重组功能。从某种意义上来讲,阿里拍卖已成为中国最大的不良资产项目库。对A投资人来说,他手上的烫手山芋,很可能是B投资人的稀世之宝。因为B投资人手上拥有类似的资产,整合可能带来极大的溢价。


文章来源:21世纪经济报道    作者:李玉敏

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