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四大行两年半裁员超七万人 劳务派遣用工大幅减少

日期: 2018-09-03
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今年上半年,A股上市银行业绩全面向好。上半年,四大行的资产规模和净利润增速与去年同期相比,明显加快。此外,四大行的资产质量也在改善,不良率出现下滑。

但是,四大行处境好转,并没有阻挡其裁员的步伐。据财报,截至2018年6月底,四大行员工数与2017年底相比,减少已超过2.6万人。事实上,2015年至今,四大行员工降幅高达7万。此外,四大行的劳务派遣用工也在大幅缩减。

四大行裁员停不下来:两年半裁员超7万

据财报,今年上半年,农业银行总资产为21.92万亿,与上年底相比,上涨4.12%;净利润为1159.76亿,同比上升6.72%。

在总资产与净利润上涨的背景下,农行的员工数却在下降。2018年6月底,农行员工数为47.7万人,与2017年底的48.73万人相比,减少了10267人。其实,在2015年底时,农行员工数曾高达50.3万人,按此计算,短短两年半时间,农行裁员人数就达到了26042人。

事实上,不只是农行,2018年6月底,工商银行(5.430, -0.01, -0.18%)员工数较上年底也减少了9879人。据统计,2015年,四大行员工总数为164.86万人;到2018年6月底时,这一数字为157.75万人,两年多时间,四大行员工数就减少了71147人。下图为财联社根据财报绘制的四大行员工总数历年走势:


四大行两年半裁员超七万人  劳务派遣用工大幅减少


除了员工外,四大行还在大规模裁撤劳务派遣用工。以农行为例,2018年6月底,其劳务派遣用工数量为8218人,与2015年底的11288人相比,减少了3070人。此外,建行、工行、农行等的劳务派遣用工数也出现了不同程度的减少。

银行柜员面临失业?四大行大力削减物理网点

四大行的裁员中,柜面人员受到的冲击最大。农行在2018年中报中称,其正加快经营转型中的人力资源优化配置,推动网点劳动组合优化,指导柜面人员有序转岗。

据财报,2015年,农行柜面员工数为14.97万人,占员工总数的比重为29.8%;2017年时,其柜面员工数下降到13.84万人,占比也降至28.4%。

四大行裁撤柜员,与其大力削减物理网点有关。以工商银行为例,据财报,2015年底,工商银行共有16732家物理网点,较上年出现减少;到2018年6月底,其物理物网点为16024家,较2015年末再次减少708家。

银行在不断减少物理网点的同时,却在大力增加自助银行及网上服务。还是以工商银行为例,今年上半年,其自助银行达27205个,自动柜员机更是高达93767台。

此外,四大行的电子银行交易也在迅猛增加。农行称,截至今年6月底,其个人网上银行注册客户数达2.43亿,较上年末增长9%,上半年交易额达28.02万亿,较去年同期增长15.3%。2018年上半年,工商银行网络金融交易业务占比较上年末提高3个百分点,达到97.9%。

成本收入比不断下降,四大行价值凸显?

四大行大力裁员的成效正逐渐显现,这可从衡量银行绩效的成本收入比可见一斑。2018年6月底,工商银行成本收入比为19.97%,与上年同期相比下降了1.04个百分点。事实上,工商银行已成为所有A股上市银行中成本收入比最低的银行。下图为财联社根据财报绘制的工商银行历年成本收入比走势:


四大行两年半裁员超七万人  劳务派遣用工大幅减少


不只是工商银行,建行等大型国有银行的成本收入比也在不断下降。其实,这一数字反映了四大行的竞争力正不断加强。当下银行重新回到了比拼核心业务的竞争能力上,尤其是获取存款的能力。而四大行因拥有庞大的零售网点,且因有国家信用背书,其获取存款能力极强。其与股份制银行和城商行相比,优势正愈发明显。

目前,四大行的市净率已普遍低于一倍。令人深思的是,即使是在银行业整体低迷的前两年,银行的资产收益率也远高于其他行业。据东北证券研报,2011年到2016年,银行业净资产收益率逐步回落,2016年甚至下降到14%左右,但即便如此,该行业的盈利能力在所有行业中仍处于前列。

目前,金融去杠杆在不断推进,而国内宏观经济的增速很可能继续低迷,在此背景下,四大行或许已成为当下股市最为优质的资产了。


文章来源:财联社      作者:薛彦文

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