语言切换
媒体中心 News

招商银行零售业务继续加速,客户数高达1.25亿

日期: 2019-03-25
浏览次数: 57
分享到:

净利润同比增长近15%,零售客户数、线上累计用户数过亿,不良贷款实现“双降”。一直被视为商业银行零售标杆的招商银行,已经进入最佳状态。

招商银行3月22日晚间披露的年报显示,2018年该行实现净利润805.60亿元,同比增长14.84%,在股份制银行中位居第一,也比该行2015—2017年的净利润分别提高了11.33、3.64、1.6个百分点,达到最近四年来最好水平。

作为国内商业银行零售业务的标杆,招商银行的零售业务表现依然强劲,各项数据均快速增长。

利润增速达近四年最快

年报数据显示,截至2018年底,招商银行总资产约6.75万亿元,同比增长7.12%;存、贷款余额4.4万亿、3.93万亿元,同比分别增加约3360亿元、3700亿元,增幅分别为10.32%和8.28%。

2018年全年,该行营业收入达2485.55亿元,同比增长12.52%,其中净利息收入1603.84亿元,同比增长10.72%;非利息净收入881.71亿元,同比增长15.95%,净利润805.60亿元,同比增长14.84%。

作为最早发力零售业务的商业银行,招商银行的零售业务表现依然强劲。截至2018年底,该行零售客户数1.25亿户,同比增长17.61%;管理零售客户资产余额6.8万亿元,同比增长 10.35%。

同此前几年相比,招商银行利润增长,已经回到近年最好状态。2015—2017年,该行净利润增速分别为3.51%、11.24%、13.24%。而2018年的净利润增速,较前述年份分别提高了11.33、3.64、1.6个百分点,为最近四年最高。

在已经披露数据的A股股份制银行中,招商银行的利润增速位列第一。数据显示, 2018年,平安银行、光大银行、兴业银行、华夏银行净利润增速分别为7%、6.7%、 5.93%、5.22%。招商银行是唯一达到10%以上的银行。

利润增速小幅提升的同时,招商银行2018年的资产质量也有所改善,不良贷款余额、不良率实现双降。截至2018年12月底,招商银行不良贷款余额536.05亿元,同比减少37.88亿元;不良贷款率1.36%,同比下降0.25个百分点;不良贷款拨备覆盖率358.18%,同比提高96.07个百分点;贷款拨备率4.88%,同比上升0.66个百分点。

作为资产质量的先行指标,该行的逾期贷款也出现了好转迹象。截至2018年底,该行逾期贷款620.03亿元,仅比上年底增加1.46亿元,逾期贷款占比1.58%,较上年底下降0.16个百分点。

零售业务状态渐入佳境

零售业务的稳定增长,成为招商银行利润增长的有力保证。年报数据显示,截至2018年底,该行零售、对公贷款余额分别为1.98万亿元、1.52万亿元,同比分别增长12.66%、6.32%,零售贷款增速比对公贷款高出6.34个百分点。

同批发业务相比,零售的贡献更为明显。2018年,招商银行零售营业收1258.46亿元,同比增长16.11%,税前利润582.63亿元,同比增长20.34%。批发金融税前利润399.1亿元,同比增长不到10%。

招商银行称,2018年下半年以来,受宏观经济基本面影响,公司贷款增速有所放缓,预计2019年企业融资需求仍将保持低位,优质资产来源进一步收缩,其公司贷款增速预计较2018年小幅放缓。因此,2019年将适度加大零售信贷投入。

除了贷款、利润增速,2018年,该行的零售用户数、信用卡、私人银行等业务,均实现较快增长。

数据显示,截至2018年12月底,该行私人银行客户7.29万户,同比增长 8.19%,管理客户资产2.04万亿元,同比增长 7.03%;信用卡流通卡数 8430.44 万张,流通户数 5802.93万户,同比增长 34.98%、 23.61%;信用卡交易额约3.8万亿元,贷款余额 5753.65 亿元,同比增长 27.74%、17.13%。

零售线上化的成效也已显现。数据显示,该行“招商银行”和“掌上生活”两大 App 的累计用户数达到1.48亿,月活跃用户达 8104.67 万,较上年末增长 47.24%,两大App已成为客户经营的主要平台,借记卡线上获客占比 17.89%,信用卡数据获客占比 61.21%。


文章来源:第一财经

地址:江苏省昆山市花桥经济开发区金华路2号华道产业园
电话:+86 0755-2955 6666
传真:+86 0755-2788 8009
邮编:330520
Copyright ©2005 - 2015 华道数据处理(苏州)有限公司 ALL RIGHTS RESERVED

 


犀牛云提供云计算服务