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再亏18亿 众安保险消金业务崛起:消金保费占3成首发

日期: 2019-05-16
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作为国内第一家互联网保险公司,众安在线财产保险股份有限公司(以下简称众安保险)由蚂蚁金服、腾讯、中国平安在2013年联合发起设立。正因背靠“三马”,众安保险的一举一动都会引起业内关注。

近日,众安保险发布了2018年全年财务报告。财报显示,众安保险去年录得保费收入112.6亿元,同比涨幅89.0%,跃居全国财险市场第12位,成为中国首家保费过百亿的互联网财险公司;在互联网非车险的市场份额达到了31%,位居全国第一。

尽管众安保险提到,随着生态结构的优化及规模效应逐步显现,经营效率显著提升,综合成本率从2017年133.1%下降至2018年120.9%,同比下降12.2个百分点。但遗憾的是,众安保险仍延续了2017年的巨额亏损,2018亏损近 18亿元,同比增亏8亿元。

更值得关注的是,财报也透露了众安保险在消费金融、小贷、金融科技领域的布局。具体来看:

消金贡献三成保费 承保在贷余额328亿元

2018年,众安保险有31%的保费收入来自消费金融,超过健康板块25%成为第一来源。而生活消费、航旅、汽车及其它占比分别为14%、13%、10%、7%。


再亏18亿 众安保险消金业务崛起:消金保费占3成首发

2018年,消费金融保费收入为35.2亿元,去年同期为10.3亿元,同比增长241%,向约1,290万名客户提供服务。具体到已经赚取的保费上,2018年为25.7亿元,赔付率72.3%,去年同期相应的数据为5.78亿元和104.9%。


再亏18亿 众安保险消金业务崛起:消金保费占3成首发

2018年消费金融生态的渠道费率(占净保费的 百分比)为18.4%,同比上升6.4个百分点。众安保险称,因为增加了与互联网场景平台的合作,相应也承担了更多的平台获客及激活用户的营销费用。

财报提到,2018年众安保险积极拓展各类互联网场景平台合作(如翼支付、寺库、今日头条等),同时严格挑选行业领先的互联网金融平台(如小赢、 趣店及乐信等),通过联合风控、场景联营等方式,为平台提供消费金融解决方案。

财报提到,2018年,众安保险消费金融生态的保单期限都在一年及以下,用户单次借款金额在4,000元以下。截至2018年12月31日,众安保险消费金融生态所承保的在贷余额为328亿元(截至2018年6月30日为323亿元)。

众安小贷营收2107万 净利润704万

除了消费金融方面的保费收入,众安保险还在2017年成立了小贷公司。财报显示,2018年,在加强监管、回归保障本源的行业趋势中,众安严守合规底线,坚持金融服务实体经济。众安小贷于2017 年末正式获批营业后,在2018年稳健经营,支持消费金融生态的业务经营。

从业绩数据上看,众安小贷经营的小额贷款业务,2018年取得收益2107万元,净利润达到704万元,来自发放贷款及垫款的利息收入达1987.7万元。截止2018年底,众安小贷资产达到34.3亿元,负债为3844.8万元,去年同期为29.9亿元和177.7万元.


再亏18亿 众安保险消金业务崛起:消金保费占3成首发

2018年8月17日,众安小贷通过抵押众安保险拥有的应收款项的债权人权利,向中国光大银行重庆分行申请了一笔五千万元的贷款,贷款年期自2018年8月17日起至2019年8月17日,年利率为7%。

根据众安小贷官网,重庆众安小额贷款有限公司(下简称:众安小贷),注册资本3亿人民币,股东为众安科技和香港百仕达。

有趣的是,众安小贷官网的行业资讯栏目,都是诺诺镑客和麦子金服的新闻(在这里,提醒众安官网的小编改一改)。


再亏18亿 众安保险消金业务崛起:消金保费占3成首发

根据众安保险招股书和媒体报道,众安保险的消金类产品有金融信保马上金和马上花两种,以及现金贷产品花豹、速贷宝。

科技输出显成效 发力金融科技

除了消费金融,众安保险也在不断发力科技赋能。

众安保险在财报中提到,2018年科技能力输出取得一定成效,保险科技产品2018年签约25家保险行业客户;商保科技产品目前已连接全国800多家医院(二级及以上医院为主),为10余家商保公司提供健康险相关的医疗数据在线直连以及风险 解决方案。此外,众安保险科技开始海外输出,通过与软银的深度合作,在日本、东南亚等地区多家知名保险公司、互联网科技企业达成合作。

在金融科技方面,2018 年7月,众安保险批准向众安科技增加股权投资9亿元,进一步夯实了众安科技的资本储备,为抢占金融科技前沿打下坚实基础。2018年7月16日,子公司众安小贷与宝宝树(持股86%)等公司合资成立上海小嘉金融科技服务有限公司。众安小贷持股8%,并作为股东有权委任董事会五名成员中的一名。


再亏18亿 众安保险消金业务崛起:消金保费占3成首发

业内人士认为,众安保险的消费金融业务虽然也是保险业务,但仍要注重风险的把控和合规问题。小贷业务上,也是如此。在国家对此领域重点监管的阶段,如何找到风险把控和市场扩张的平衡,是众安保险需要考虑的。


文章来源:金融观察团    作者:团团君  

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