语言切换
媒体中心 News

工行上收信用卡授信审批权限 否认将建独立事业部

日期: 2019-06-03
浏览次数: 102
分享到:

近日,接近工行人士对经济观察报记者表示,工行总行信用卡中心授信审批部门大规模招聘,为将各个省行的审批权限全部上收总行做准备。

经济观察报就此事向工行牡丹卡中心相关负责人求证时,该负责人表示,工行于2017年开启了信用卡互联网化发展转型,实施了授信体制机制集约化运行改革。目前,信用卡授信审批权限集中至总行牡丹卡中心。

与大部分通过独立事业部制开展信用卡业务的股份制银行不同,工行牡丹卡中心目前隶属于总行营销管理部门下的银行卡业务部,与个人信用消费金融中心并列,但对于工行是否有成立相对独立信用卡事业部的规划,该负责人表示“暂时没有”。

此前,信用卡业务一度被看好,成为监管放行商业银行设立独立子公司的首选业务,随着近期银行理财子公司、金融科技子公司陆续落地,信用卡事业部制迈向进一步独立是否有望迎来政策的东风?

授信审批权上收

多家全国性股份制银行在组织结构上已成立事业部制的信用卡中心,如招行、平安、民生、中信银行等,通过相对独立的管理和财务核算,极大提高了信用卡经营的专业能力,信用卡发卡规模和盈利能力迎来突飞猛进的发展良机。

以招行为例,其信用卡中心是国内首家在组织结构、基础架构和业务流程方面完全按国际标准建立的独立信用卡中心。“在这种模式下,卡中心在各地建独立的销售分中心来管理,网点反而跟信用卡业务关联不大。”一位信用卡行业从业人员对记者表示。

而对于工行来说,该行在2002年成立牡丹卡中心,据此前媒体报道当时正式设立事业部,以“直属机构”管理,在内部实行独立核算、垂直管理和专业化经营。然而,事业部建设并不顺利,2006年左右牡丹卡中心被重新纳入职能结构,成为产品及营销部门之一。

一位曾在大行信用卡业务部门工作的人士对记者表示,总分支结构下,大银行庞大的物理网点优势体现在两方面,一是信用卡获客发卡,分支行有丰富的客户资源。二是风控审批中,分支行的客户经理更熟悉客户,熟悉当地经济环境。

但是,授信审批权限分散化也可能带来评审标准不统一、地方分行为了冲业绩而单独实施较激进的风控政策,导致总体不良难以把控的可能性。

工行牡丹卡中心上述负责人表示,目前,信用卡授信审批权限集中至总行牡丹卡中心,管理层级的提升增强了授信审批业务的管理能力,有利于专业化人才队伍的建设和培养,能够实施标准化的作业流程,统一风险偏好、有效管控区域风险。

工行已公布的2018年年报中并未单独披露信用卡业务的不良率,但其整体信用卡透支余额已达到6264.68亿元,是个人消费贷款的3倍左右。

信用卡独立被寄予厚望

2015年6月,平安银行信用卡中心获得了金融许可证牌照在深圳前海注册,成为具有二级法人资格、相对独立运作的信用卡专营机构。

这几乎是银行的信用卡业务能达到的最高级别的“独立”了。

在2016年全国银行业监督管理工作会议上,原银监会明确提出当年要指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。

2015至2016年,光大银行、民生银行等曾经一度公告拟出资成立信用卡业务独立法人机构,前者拟出资100亿,后者称信用卡全资子公司的注册资本金98亿元。

光大银行当时的公告中称,专业化经营的信用卡公司有其独立、灵活的科技系统、风险控制、产品和服务体系,能有效提升信用卡业务发展决策的灵活性,有利于进一步发挥信用卡规模效应,并更加市场化。专业化的运营能力和灵活的经营决策力,可以推动信用卡业务向规范化、规模化、专业化、标准化方向快速发展。

但此后监管并没有就成立信用卡子公司给出明确的指导意见。据一位光大银行信用卡中心的前员工回忆,当时还成立了专门的领导小组,但后来一直搁置,没有下文。

目前,银行的理财子公司、金融科技子公司已相继落地,而此前曾被寄予厚望的信用卡业务,还尚未迎来政策的东风。

据央行2018年支付体系运行报告,我国当年在用发卡量6.86亿张,同比增长16.73%,应偿信贷余额6.85万亿元,同比增长23.33%。人均持有信用卡0.49张。“我国的人均持卡张数与发达国家相比还有很大的增长空间,在经过初期的跑马圈地式规模扩张后,信用卡业务必将进入更深层次的用户运营阶段,需要更专业的运营能力,尤其在面临互联网金融产品的正面竞争时,更灵活的策略、更强大的科技支持、更专业的人,都是非常有必要的。如监管放行成立独立的卡公司,无疑将再次释放信用卡行业的巨大能量。”上述信用卡行业从业人员表示。


文章来源:经济观察报      作者:万敏

地址:江苏省昆山市花桥经济开发区金华路2号华道产业园
电话:+86 0755-2955 6666
传真:+86 0755-2788 8009
邮编:330520
Copyright ©2005 - 2015 华道数据处理(苏州)有限公司 ALL RIGHTS RESERVED

 


犀牛云提供云计算服务