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去年3家民营银行扭亏为盈 13家公布年报的均实现了盈利

日期: 2019-06-10
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截至目前,18家民营银行(含新获批筹建的江西裕民银行)中已有13家民营银行陆续披露了2018年财报或相关数据,各家均实现了盈利。

仅一家营收净利均负增长

据2018年所披露的年报及相关财报数据来看,各家民营银行均实现盈利。其中新网银行、蓝海银行和振兴银行3家民营银行实现了扭亏为盈。新网银行在2017年亏损1.69亿元,但在2018年实现净利润3.68亿元,成为净利润排名第三的民营银行。新网银行、蓝海银行、振兴银行营收均实现超200%的增速,头部互联网银行微众银行和网商银行的增速也很稳定,均在40%以上。

记者留意到,金城银行是唯一一家营业收入和净利润均负增长的民营银行。公司财报显示,金城银行营业收入的减少主要在于其手续费及佣金支出大幅增加70%,主要原因为托管及其他受托业务支出大幅增加542%。

去年民营银行的资产规模分化更加严重。微众银行和网商银行的资产规模远远领先于其他银行,截至2018年末分别为2202亿和958亿元,其他民营银行资产规模均在300亿以下。

从资产增速来看,2018年增速最快的是振兴银行和三湘银行,同比增长了368.91%和329.15%。华瑞银行是唯一一家2018年资产规模负增长的民营银行。整体来看,民营银行仍处于快速增长阶段,且资本充足率较高,资产的规模仍不足以充分利用资本。

“智能存款”成效初显

融360大数据研究院杨慧敏认为,民营银行目前仍处于快速发展阶段,且由于定位服务小微和零售客户群体,尤其是互联网银行,相比城商行等传统银行,不受地域限制,有更多的发展空间,在业务创新等方面更有优势。且正是由于面对的客群主要为传统银行无法触达的长尾客户,即使贷款利率定价比传统银行高,也同样为客户所接受,所以利润空间会比传统银行更高。

由于受限于线上远程开户,吸储渠道较窄,越来越多的民营银行不惜通过线上高利率进行揽储。

记者注意到,2018年民营银行的“智能存款”备受欢迎,给一些民营银行带来了大幅的存款增长。比如微众银行、振兴银行、蓝海银行、三湘银行,均实现了存款的成倍增长,与之对应的智能存款为“智能存款+”、“振兴存”、“蓝宝宝”、“灵活存”等。比较亮眼的是微众银行,其存款同比增长了28倍;蓝海银行虽然总的存款规模仅增长了2.9倍,但其个人客户的定期存款规模增长了127倍,可见“智能存款”效果显著。

负债端压力犹存

但是负债端是民营银行面临的主要问题。据融360大数据研究院不完全统计,目前仅有四家民营银行有发行大额存单的资格,分别为微众银行、金城银行、民商银行、华瑞银行,目前从APP看华瑞银行还没有发行大额存单产品。其次,具有发行同业存单资格的仅有7家民营银行,也就意味着还有10家民营银行负债渠道更窄,主要还是通过同业金融机构存放的方式增加负债。

对此,杨慧敏认为,民营银行负债端压力犹存,未来,民营银行突围的方向,是要拓宽负债端渠道,同时提高资产端风控质量和技术水平。


文章来源:信息时报讯      作者:郑晓慧

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