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消费金融风口中,老行掏出新办法——2016年银行年中报解析之交行信用卡

日期: 2016-08-29
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2016年8月25日,交通银行发布了半年度业绩报告,根据交行半年度报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。

 

消费金融风口中,老行掏出新办法——2016年银行年中报解析之交行信用卡

个人金融业务:房贷业务占据百分之六十

报告期内,交行个人金融业务实现利润总额人民币127.10亿元,同比增长88.38%;实现手续费及佣金净收入人民币99.73亿元,同比增长36.19%;境内行个人客户总数较年初增长4.92%。截至6月末,交行按揭贷款余额为6877亿元,较年初快速增长834亿元,增幅13.79%。而全行平均贷款增速为7.03%,这意味着房贷增速“跑赢”了6.76个百分点。交行的情况在行业里并非特例。从此前数家已公布半年报的银行情况来看,个人房贷已成为银行的“兵家必争之地”。上半年个人房贷增速已高,下半年的额度安排又是如何?交通银行首席风险官杨东平在该行半年业绩发布会上称:“下半年还将保持这个势头。”

信用卡业务:数据稳定增长

报告期末,境内行信用卡在册卡量(含准贷记卡)达4714张,较年初净增399万张,同比增长17.73%,2015年为4315万张,2014年为3628万张。

 

消费金融风口中,老行掏出新办法——2016年银行年中报解析之交行信用卡图一:交行信用卡在册卡量

截止报告期末,交行信用卡透支余额达人民币2880.72亿元,较年初增长6.09%,同比增长14.93%,2015年为2715.42亿元,2014年为2235.93亿元。
 

消费金融风口中,老行掏出新办法——2016年银行年中报解析之交行信用卡图二:交行信用卡透支余额

报告期末,交行信用卡累计消费额达人民币8852亿元,同比增长24.75%,2015年为15176.27亿元,2014年为11504.44亿元。
 

消费金融风口中,老行掏出新办法——2016年银行年中报解析之交行信用卡图三:交行信用卡累计消费额

信用卡透支减值率2.14%,较年初上升0.32个百分点,2015年为1.82%,2014年为1.68%
 

消费金融风口中,老行掏出新办法——2016年银行年中报解析之交行信用卡图四:交行信用卡透支减值率

电子银行

报告期末,境内行电子银行交易笔数突破21.86亿笔,交易金额突破人民币104.47万亿元,电子银行分流率达90.42%,较年初提高2.29个百分点。

手机银行:3.0版手机银行正式上线,为客户提供综合化信息平台服务。报告期末,本行手机银行客户总数较年初增长12.08%;手机银行交易笔数达1.3亿笔,同比增长26%;手机银行交易量达人民币3.22万亿元,同比增长近150%。

交行信用卡信用卡布局

1、持续开展“周周刷”、“超级最红星期五”、“餐饮超红季”等信用卡品牌营销活动,取得良好市场反响。

2、陆续上线APPLE PAY,SAMSUNG PAY、华为PAY、HCE,以及人人转账、立码付等支付产品,不断丰富支付手段和支付功能。

3、推出“天使贷“和“现金分期”等创新产品,大力发展消费信贷业务,优化客户审批政策,加强反欺诈和一场交易监控,保证风险和收益平衡。

交行信用卡活动以老牌“周周刷”、“超级最红星期五”为主,反而与众多第三方支付纷纷合作,是为进一步拓展支付场景提前进场?天使贷定位在高素质用户群(大专以上学历),以低利息、高额度,用途多样为优势,面对年轻群体,与交行信用卡形成一体,是一次在消费信贷的积极尝试,也是交行对抗消费金融公司不断涌现的市场的新武器。

(备注:本文根据交通银行公开发布的2016年半年报整理而来,更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)


文章来源:华道行业研究中心    作者:吕绍婉

 

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