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动作频频,大力拓展发卡渠道,效果显著——2016年银行年中报解析之光大信用卡

日期: 2016-09-05
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2016年8月26日,光大银行发布了半年度业绩报告,根据光大银行半年度报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。

 

动作频频,大力拓展发卡渠道,效果显著——2016年银行年中报解析之光大信用卡

零售业务:个贷业务大幅增长

围绕居民“医食住行游、学乐康安美”十大民生领域,开展借记卡业务创新,推出薪资代发业务专属借记卡-阳光薪悦卡,实现了借记卡移动支付项目的成功上线,在传统借记卡业务基础上,通过联名卡、行业卡等形式实现在交通、养老、医疗、教育、小区等领域的应用合作。报告期末,借记卡累计发卡5,564万张。报告期末,个贷余额(不含信用卡贷款)3,983.65 亿元,比上年末增加461.57亿元,增长13.11%;其中,消费贷款余额2,590.33亿元,比上年末增加552.33亿元;当年个贷投放金额1,174.66亿元,比上年同期多投放359.02亿元,增长44%。

信用卡业务: 业务收入成绩优异

光大信用卡业务实现营业收入(已扣除手续费支出)96.24 亿元,同比增长10.52%,持续探索“互联网+”情境下的产品和服务跨界融合,拓展互联网渠道获客,推出京东白条联名卡、光大掌阅联名卡、航旅纵横联名白金卡、优酷会员白金卡,培育多层次产品体系;升级“阳光惠生活”APP 业务功能,为客户提供更加智能化的服务,打造“便利、快捷、实惠”的品牌形象。

报告期末,光大信用卡累计发卡量3,177.11万张,当年新增发卡量343.77 万张,同比增长77.71%,增长明显,2015年累计发卡量为2834.33万张,2014年为2377.17万张。
 

动作频频,大力拓展发卡渠道,效果显著——2016年银行年中报解析之光大信用卡图一:光大信用卡累计发卡量

截止报告期末,光大信用卡时点透支余额1,926.81 亿元(不含在途挂账调整),同比增长23.70%,2015年为1750.03亿元,2014年为1396.48亿元。
 

动作频频,大力拓展发卡渠道,效果显著——2016年银行年中报解析之光大信用卡图二:光大信用卡时点透支余额

报告期内,光大信用卡交易金额达5,979.55亿元,同比增长28.97%,2015年为10034.79亿元,2014年为7940.48亿元。
 

动作频频,大力拓展发卡渠道,效果显著——2016年银行年中报解析之光大信用卡图三:光大信用卡交易额

电子银行业务

电子银行业务持续打造“阳光银行”、“云缴费”、“云支付”、“e 点商”、“e 礼财”、“e 容贷”6 大业务品牌,为客户提供综合服务方案,不断强化获客能力与创收能力,电子银行品牌知名度显著提升,整体业务健康快速发展。报告期末,手机银行客2,414.83 万户,比上年末增加211.76 万户;对私网银客户2,294.92 万户,比上年末增加173.58 万户;电子支付客户1,254.13 万户,比上年末增加212.95 万户;微信银行关注客户1,396.47 万户,比上年末增加362.47 万户;对公网银客户34.37 万户,比上年末增加1.50 万户。

信用卡布局:跨界合作,与强者握手

1、与京东金融合作推出Visa信用卡

2、与芝麻信用合作推出在线申请信用卡

3、推出“阳光惠生活”信用卡APP

4、携手安邦保险集团推出“光大安邦联名信用卡”

5、联姻掌阅推数字信用卡

在整理各大银行信用卡2016年上半年的布局动作时,据不完全统计,光大银行的跨界合作是最多的,先是联手京东推出小白卡,接着与芝麻信用合作推出在线申请信用卡服务,在保险领域与安邦携手将信用卡的产品效用加大,尽管在上半年信用卡业绩上没有很大的体现,但从长远来说,这样的战略布局必然是极有意义的,9月2日,光大银行宣布拟独资设立信用卡业务独立法人机构,公司名称暂定为“中国光大信用卡有限责任公司“,投资金额不超过100亿元。

(备注:本文根据光大银行公开发布的2016年半年报整理而来,更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)


文章来源:华道行业研究中心    作者:吕绍婉

 

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