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原创:中信信用卡2016年积极推进跨界融合,构建多样化产品与服务体系

日期: 2017-04-07
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2017年3月23日,中信银行发布了2016年银行年报,报告显示,2016年该行实现营业收入1,537.81亿元,同比增长5.96%;其中,利息净收入占比69.0%,比上年下降3.0个百分点;非利息净收入占比31.0%,比上年提升3.0个百分点;资产总额59,310.50亿元,同比增长 15.79%;不良贷款率1.69%,较上年上升0.26个百分点。
                   
报告期末,中信银行集团不良贷款余额485.80亿元,比上年末增加125.30亿元,上升34.76%,不良贷款率1.69%,比上年末上升0.26个百分点,拨备覆盖率155.50%,比上年末下降12.31个百分点;贷款拨备率2.62%,比上年末上升0.23个百分点。

2016年,中信银行以建设“客户最佳体验银行”为目标,推进零售银行二次转型,重点推动个人信贷、管理资产、收单业务等三大业务,强化客户经营,提升网点产能,加强零售队伍建设,取得了较好成效。报告期内,零售银行业务实现营业收入380.62亿元,比上年增长20.10%,占本行营业收入的25.95%;零售银行非利息净收入231.90亿元,比上年增长34.88%,占本行非利息净收入的 51.53%,提升6.56个百分点。其中,信用卡非利息净收入168.86 亿元,占零售银行非利息净收入的72.82%,零售委托代理业务收入39.5 亿元,占比17.0%,业务收入结构进一步优化。

截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡3,738.04万张,比上年末增长23.06%,报告期内新增发卡700.51万张,比上年增长21.20%;2015年为3,037.54万张,2014年为2,459.60万张。

 

原创:中信信用卡2016年积极推进跨界融合,构建多样化产品与服务体系

(一) 中信银行累计发卡量

报告期内,中信银行信用卡积极推动互联网金融领域科技创新,围绕腾讯、百度、阿里、京东、大众点评等5大核心合作伙伴,打造“5+N”网络产品体系,推出中信百度金融联名卡、中信CFer联名卡、中信大众点评联名卡三大新品,创新拓展信用卡应用场景。中信银行深耕商旅细分市场,推进商旅产品国际化,联合全球移动互联网出行平台UBER(优步),发行UBER全球首张联名信用卡,整合双方全平台资源,实现全球用车支付无缝对接。

截至报告期末,信用卡贷款余额2,373.10亿元,比上年末增长35.26%;2015年为1,758.01亿元,2014年为1,261.33亿元;

 

原创:中信信用卡2016年积极推进跨界融合,构建多样化产品与服务体系

(二) 中信银行信用卡贷款余额

2016年,中信银行重点开拓移动支付市场,在业内率先推出并整合Apple Pay、三星智付、华为Pay和银联HCE云闪付等手机支付产品,打造“中信e付”整体移动支付品牌,在中国国内信用卡移动支付市场保持领先。

报告期内,信用卡交易量10,741.52亿元,比上年增长32.93%;2015年为8,080.81亿元,2014年为6,072.00亿元。

 

原创:中信信用卡2016年积极推进跨界融合,构建多样化产品与服务体系

(三)中信银行信用卡交易量

中信银行信用卡业务遵照“智慧发展”的经营理念,积极推进跨界融合,着力构建多样化的产品与服务体系,品牌影响力不断提升,实现信用卡业务收入255.04亿元,比上年增长36.42%;信用卡消费金融业务保持快速增长,分期业务交易金额1,439亿元,比上年增长39.75%;实现分期业务收入123.30亿元,比上年增长46.79%。

截至报告期末,中信银行信用卡不良贷款35.14亿元,不良率1.48%。报告显示其全年未发生重大经济案件及重大操作、合规、声誉及战略等风险事故。

此外,中信银行也在年报当中提到,2016年,该行信用卡客户服务中心热线电话总进线量8,496.95万通,其中转自助语音服务3,913.36万通,转人工服务4,583.59万通,20秒内人工服务电话接通率85.00%,客户满意度98.17%,客户投诉处理满意度97.76%;客户服务中心通过主动外呼提供客户关怀、电话通知等服务,共联系客户19.60万人次。

2016年是中信银行深化2015-2017三年战略规划实施的关键之年,也是中信信用卡稳健发展的一年,信用卡业务各项指标都得到了大幅增长,我们相信未来中信信用卡会更加积极推进跨界融合,着力构建多样化产品与服务体系。

(备注:本文根据中信银行公开发布的2016年年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)


文章来源:华道行业研究中心

 

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