语言切换
媒体中心 News

原创:招行信用卡业务指标依旧亮眼,已完成利率市场化所需的策略面、系统面准备工作

日期: 2017-04-13
浏览次数: 126
分享到:

 

3月24日,招商银行公布其2016年度全年业绩。该行2016年净利润为620.81亿元,同比增长7.60%;平均总资产和净资产收益率分别为1.09%和16.27%,虽有所下降,仍保持在较好水平。不良生成趋缓,全年累计新生成不良贷款余额629.30亿元,比上年减少167.04亿元,降幅20.98%;不良贷款生成率2.24%,比上年下降1.02个百分点;不良贷款率为1.87%,整体风险可控。资产总额为59423.11亿元,较上年末增加8.54%;存款总额与贷款总额分别较年初增长6.45%与15.49%,规模平稳扩张。

2016 年,招商银行零售金融业务利润保持较快增长,价值贡献持续提升,税前利润达 440.94 亿元,同比增长 23.80%;占招行业务条线税前利润的比例不断提升,达 53.62%,同比提升 4.07 个 百分点。零售金融业务营业收入达 978.82 亿元,同比增长 8.41%,占招行营业收入的 49.57%,同 比提升 2.48 个百分点。

报告期内,招商银行零售客户数达 9,106 万户(含借记卡和信用卡客户),同口径较上年末 增长 19.32%,零售业务实现银行卡手续费收入 107.02 亿元,同比增长 14.42%;实现零售财富管理手续费及佣金收入 185.49 亿元,较上年增长 8.61%,占零售净手续费及佣金收入的 58.98%。

2016 年,招商银行通过深入推进移动互联平台建设,打造 PAD 零售信贷作业平台,进一步提升了客户经理作业效率和客户体验,实现零售贷款业务的较快增长。截至报告期末,本公司零售贷款总额 15,207.11 亿元,较上年末增长 25.73%,占客户贷款总额的 50.45%,较上年末上升 3.74 个百分点。

在信用卡业务上,招商银行大力拓展“轻”渠道获客规模,提升数据驱动效能,持续优化客户结构;完善信用卡产品体系,推出滴滴联名信用卡、Booking 联名卡、英雄联盟珍藏版信用卡和 NBA 联名卡等信用卡产品, 助力价值客户获取与经营;推出了 e 招贷、消费备用金等创新产品,丰富掌上分期、扫码分期等功能,有力支撑高收益业务快速增长;截至报告期末,招行信用卡累计发卡 8,031 万张,流通卡数 4,550 万张,报告期增加 768 万 张。截至报告期末,信用卡流通户数为 3,730 万户,较上年末增长 20.21%,特别是价值贡献最大的“双金客户”新增 83.80 万户。

原创:招行信用卡业务指标依旧亮眼,已完成利率市场化所需的策略面、系统面准备工作

图一:招行信用卡累计发卡量

信用卡透支余额为 4,090.15 亿元,较上年末上升 30.65%。

原创:招行信用卡业务指标依旧亮眼,已完成利率市场化所需的策略面、系统面准备工作

图二:招行信用卡透支余额

2016年,招行信用卡扩展支付产品布局,业内首发 Apple Pay,并以此为核心布局 NFC 移动支付,全面提升客户支付体验;深耕流量和粘度经营,持续聚焦饭票、影票两大移动互联 消费场景经营,在“掌上生活”上搭建“本地优惠”频道以全面布局商圈消费;全面整合积分经营, 推出多元化积分产品,以众筹及拍卖的新模式来深化“小积分,微慈善”品牌形象。通过不断提升客户获取 与客户经营效率,2016 年累计实现信用卡交易额 22,748 亿元,同比增长 25.02%;流通卡每卡月平均交易额 4,582 元;信用卡循环余额占比为 23.72%。

原创:招行信用卡业务指标依旧亮眼,已完成利率市场化所需的策略面、系统面准备工作

图三:招行信用卡消费交易额

报告期内,招行信用卡专注于依靠技术驱动提升经营效率,持续深入打造“掌上生活”经营平台, 完善“掌上生活”核心金融和服务功能,搭建“掌经号”会员管理体系,逐步开放经营入驻和流量 连接,“掌上生活”绑定用户突破 3,000 万;此外,招行信用卡升级智能客服,引入人工智能技术打造新一代智慧服务平台,利用人脸及声纹核身、智能语音处理和人机协作等前沿技术,提升服务效率,优化服务体验。

2016年,招行信用卡积极利用大数 据风控技术助力客户获取与贷款增长,资产质量总体保持稳定,信用卡不良贷款率 1.40%,实现了业务增长与风险总量管控的平衡。

原创:招行信用卡业务指标依旧亮眼,已完成利率市场化所需的策略面、系统面准备工作

图四:招商银行信用卡不良贷款率

如此亮眼的业务指标,也带来了信用卡收入的快速增长。2016 年,招行信用卡利息收入达 322.93 亿元,同比增长 20.82%,信用卡非利息业务收 入达 113.19 亿元,同比增长 17.93%。

值得一提的是,招行年报中特别提到了关于信用卡业务新政的影响分析:根据 2016 年 4 月 15 日中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定,信用卡透支利率从 2017 年 1 月 1 日起实行上限和下限管理,免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等也 由发卡机构自主确定。新政的实施是引导银行开展差异化经营、提供信用卡多元化服务的重要举措。 同时,新政也可能会降低信用卡收益率,或将对净利息收益率和净利息收入产生一定的影响,具体的影响程度视信用卡行业市场对新政的反应程度而定。

为应对新政可能出现的影响,2017 年招行将不断提升资产定价能力及差异化定价水平。在实施过程中,招行坚持“策略先行研究、系统先行搭建、谨慎分步实施”的原则,稳步有序地推进 信用卡利率市场化工作。在政策发布的第一时间,已组织专家团队精研政策,先行开发差异 化客群、差异化定价策略,并对信用卡核心系统进行改造升级,以期更好地支持差异化利率布局。 截至报告期末,招行已经全面完成实施利率市场化所需的策略面、系统面准备工作。在后续实施过程中,本公司将保持审慎的态度,分批次逐步扩大利率市场化涉及客群,并全程跟踪客户反馈。

2016年,是国内消费金融突飞猛进发展的一年,各家银行信用卡业务激烈竞争,而互联网金融也在快速挤占信用卡市场空间。从各项信用卡业务指标来看,招行信用卡继续保持了较快且稳健的发展,颇具自信的晒出多项可圈可点的成绩,我们相信2017年,招行将继续“一体两翼”的零售金融战略中,实现信用卡业务的又一个收获之年。

(备注:本文根据招商银行公开发布的2016年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)

 

地址:江苏省昆山市花桥经济开发区金华路2号华道产业园
电话:+86 0755-2955 6666
传真:+86 0755-2788 8009
邮编:330520
Copyright ©2005 - 2015 华道数据处理(苏州)有限公司 ALL RIGHTS RESERVED