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原创:平安银行零售业务贡献近7成利润 信用卡总交易额同比增长89.9%

日期: 2018-08-17
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8月15日,平安银行公布其2018年上半年财务报告,根据报告显示,2018年上半年该行实现营业收入572.41亿元,同比增长5.9%;其中非利息净收入 198.05 亿元,同比增长 18.5%,主要来自信用卡等手续费收入的增加。实现净利润 133.72 亿元,同比增长 6.5%,而其中零售业务净利润为90.79亿元,同比增长12.1%。

2018 年 6 月末,该行管理零售客户资产(AUM)12,173.80 亿元、较上年末增长 12.0%,零售客户数 7,705.37 万户、较上年末增长 10.2%,其中私财客户 52.59 万户、较上年末增长 15.2%,私行达标客户 2.58 万户、较上年末增长 9.6%。

该行信用卡业务全流程贯彻风险管理理念,充分利用量化工具,有效管控风险。一方面通 过大数据、应用评分模型等科学工具全面优化风险管理策略,有效改善新户获客结构与品质,优 化存量结构,确保组合资产可持续发展。另一方面,优化差异化催收策略,有效降低新增不良; 加强存量不良资产管理,提升不良资产清收能力,信用卡组合风险水平维持在可控范围内,收益可覆盖风险。

报告期内,新增发卡917.98 万张,同比增长 81.2%,流通卡量 4,576.96万张,较上年末增长 19.4%,2017年为3,834万张,2016年为2,560.61万张。


原创:平安银行零售业务贡献占半壁江山  2018上半年信用卡总交易额同比增长89.9%

(图一):平安信用卡流通卡量

截至报告期末,平安银行信用卡贷款余额 3857.33 亿元,较上年末增长 27.0%,2016年为3036.28亿元,2015年为1,810.85亿元。


原创:平安银行零售业务贡献占半壁江山  2018上半年信用卡总交易额同比增长89.9%

(图二):平安信用卡贷款余额

报告期内,平安信用卡总交易金额 12072.27  亿元,同比增长  89.9%,2016年为15472.02亿元,2015年为11,210.62亿元。


原创:平安银行零售业务贡献占半壁江山  2018上半年信用卡总交易额同比增长89.9%

(图三):平安信用卡总交易金额

截至报告期末,平安信用卡不良率为 1.19%,较上年末上升0.01 个百分点,2016年为1.18%,2015年为1.43%。


原创:平安银行零售业务贡献占半壁江山  2018上半年信用卡总交易额同比增长89.9%

(图四):平安信用卡不良贷款率

2018上半年,消费对中国经济增长贡献率占比达到 78.5%。面对经济和产业结构的变化,平安银行聚焦个人客户、小微企业以及重点行业客户,以资源调配、考核激励为抓手,驱动业务结构不断优化、资源利用效率不断提升。

该行在零售领域不断做大做优。集合口袋 APP、零售新门店,打造 OMO(ONLINE MERGE OFFLINE)一体化服务,目前线上业务量办理比例已超 98%;线下“零售新门店”今年底将达 100 家。通过地空结合、相互赋能的服务网络,让银行“更懂你”,也让金融“更温馨”。 

该行围绕消费场景提供服务,如信用卡可以加油打折、航延理赔,跨境金融支持日益增长的 跨境服务需求等,这些产品和服务已逐渐成为平安银行的名片。未来还将嵌入到集团的车、 房、医疗健康、智慧城市等生态圈中,通过“金融+生态”,更全面地覆盖客户生活场景,提供一 站式、闭环的金融服务。通过特色化、场景化的产品与服务,希望能让客户“更省心”,也让 生活“更美好”。


(备注:本文根据平安银行公开发布的2018年半年报整理而来,更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)

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