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原创:布局精准、定制化消费金融 交行信用卡新增发卡640万张

日期: 2018-08-24
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8月23日,交通银行公布其2018年上半年财务报告,根据报告显示,交通银行资产总额达人民币93,227.07亿元,较上年末增长3.15%。报告期内,实现净利润(归属于母公司股东)人民币407.71亿元,同比增长4.61%。在市场关注的风险防控方面,报告期末,减值贷款率为1.49%,较上年末降低0.01个百分点;拨备覆盖率170.98%,较上年末大幅上升16.25个百分点。面对不确定性因素持续加大的外部环境,稳健经营的交行正彰显出独有的竞争优势。

上半年,交通银行集合现有白金卡与青年卡(Y-Power)两大平台资源与优势,面向青年高端客群发行优逸白金信用卡,为新时代优秀青年提供精准化定制化的消费金融解决方案。推出三周,发卡量即突破30万张。此外,该行还推出8款联名卡和主题卡新产品:京东白条卡、搜狐视频、蜀门手游、剑侠情缘叁、择天记手游、无锡城市生活卡、悦动人生、足球主题信用卡,涵盖消费金融、网络视频、IP游戏、生活利民、保险及世界杯热点领域,进一步丰富信用卡产品体系。

截至报告期末,交通银行信用卡累计发卡6,883万张,报告期新增发卡640万张。截至2017年末累计发卡6,243万张,截至2016年累计发卡5,043万张。


原创:布局精准、定制化消费金融  交行信用卡新增发卡640万张

(图一):交通银行信用卡累计发卡量

截至报告期末,交通银行信用卡累计透支余额4,979.20亿元,较上年末增长24.79%,2017年为3,990.04亿元,2016年为3,078.57亿元。


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(图二):交通银行信用卡累计透支余额

报告期内,交通银行信用卡累计消费额14,659.54亿元,同比增长43.79%,2016年为22,711.5亿元,2015年为18,387.29亿元。


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(图三):交通银行信用卡累计消费额

报告期内,交通银行信用卡透支减值率为1.84%,较上年末维持持平,2017年为1.84%,2016年为1.95%。


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(图四):招商银行信用卡透支减值率

2018年,该行加快推动金融科技在信用卡领域的应用,手机信用卡被《金融电子化》杂志评为“2017年金融信息化10 件大事”,从申请提交开始,最短2秒,平均49秒即可完成审批;通过手机登录“买单吧”APP ,2步即可激活,线上线下皆可支付。推出针对高端年轻客群的优逸白金卡,仅用3周发卡量突破30万张。与知名企业开展联盟合作,成功发行搜狐视频、京东白条、VISA世界杯、蜀门手游等8张联名卡。推广“最红星期五”品牌,相继推出线上线下系列活动。积极开展境外商户合作,新增境外特惠商户门店3,500家。持续优化“买单吧”APP功能,绑卡客户数突破4,760万。挖掘“好享贷”、“想分就分”产品潜能,满足不同客群消费信贷需求,上半年消费信贷交易额同比增长47%。优化手机信用卡3.0功能,加入人脸识别、视频激活等新功能,实现全线上开卡激活。优化在线客服、机器人小娇等自助功能,人工话务量减少8%。

下半年,该行将继续密切关注经济形势、货币政策、监管规则和市场环境的变化,坚定信心、沉 着应对,积极作为、稳中求进,不断提升经营效率和竞争实力。重点从以下方面开展工作:

一是坚持服务实体。继续加大对国家重点战略领域的金融支持,提升普惠金融一体化经营、综合化服务和系统化管理水平,在服务好经济转型升级过程中,实现自身业务结构优化和高质量发展。

二是坚持风险底线。落实全面风险管理责任,加强重点风险领域精准管控,强化案防合规高压态势,坚决打赢防范化解金融风险攻坚战。

三是坚持转型创新。发挥“两化一行”战略优势,打造投融资、境内外、离在岸一体化经营平台,加快业务模式和产品服务创新步伐,提升“分行+事业部”双轮驱动转型发展质效。

四是坚持科技引领。加强金融 科技应用,稳步推进新信息系统智慧化转型工程建设,提升线上线下“双线”一体化服务效能,助推业务发展能级跃升。


(备注:本文根据交通银行公开发布的2018年半年报整理而来,更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)

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