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原创:2018年平安银行零售净利润占比近七成 信用卡新增发卡1737万张

日期: 2019-03-08
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3月6日晚,平安银行发布2018年年度业绩报告,经营业绩持续保持良好增势。根据年报显示,2018年,该行实现营业收入1,167.16亿元,同比增长10.3%;净利润248.18亿元,同比增长7.0%。零售业务营业收入618.83亿元、同比增长32.5%,在全行营业收入中占比为53.0%;零售业务净利润171.29亿元、同比增长9.2%,在全行净利润中占比为69.0%。

经过两年的转型发展,零售业务已经成为平安银行收入增长的主要动力,零售营收、贷款等占比均超过全行整体的 50%,全行零售转型取得了阶段性胜利。2018 年末,平安银行零售业务不良率稳中有降,个人贷款不良率 1.07%,较上年末下降 0.11 个百分 点。口袋银行 APP 月活数量超过 2,500万,信用卡流通卡量跨越 5,000 万大关,信用卡总交易金额超过 2.7 万亿。

平安银行信用卡通过丰富产品体系,扩大品牌营销力,先后携手曼联足球俱乐部、腾讯视频、汽车之家和同花顺推出结合双方权益的联名卡产品;全新打造卡权分离平台,满足客户个性化、定制化、差异化的需求;大力布局互联网获客,加强线上线下融合,有效提升获客效率;重构信用卡商城服务平台,围绕“高频、尊贵、分享”的服务定位,针对不同客群打造特定专区,提升用户价值感;持续发力智能科技,推动智能客服、智能机器人、一键服务等智能科技矩阵建设,借助科技的力量为用户带来“快、易、好”的极致体验。实现信用卡 APP 客户数突破 3,400 万户,信用卡商城全年交易量同比增幅达 231.2%。

报告期内,平安银行信用卡累计新增发卡1,737万张,同比增长 15.1%,流通卡量5,152万张,较上年末增长 34.4%,2017年为3,834万张,2016年为2,560.61万张。


原创:2018年平安银行零售净利润占比近七成  信用卡新增发卡1737万张

(图一):平安银行信用卡流通卡量

截至报告期末,平安银行信用卡贷款余额4,732.95亿元,较上年末增长55.9%,2017年末为3,036.28亿元,2016年末为1,810.85亿元。


原创:2018年平安银行零售净利润占比近七成  信用卡新增发卡1737万张

(图二):平安银行信用卡贷款余额

报告期内,平安银行信用卡总交易金额27,248.07亿元,同比增长76.1%,2017年为15,472.02亿元,2016年为11,210.62亿元。


原创:2018年平安银行零售净利润占比近七成  信用卡新增发卡1737万张

(图三):平安银行信用卡总交易额

截至报告期末,平安银行信用卡不良率为1.32%,较上年末上升0.14个百分点,2017年为1.18%,2016年为1.43%。


原创:2018年平安银行零售净利润占比近七成  信用卡新增发卡1737万张

(图四):平安银行信用卡不良贷款率

2018年,平安银行信用卡业务全流程贯彻风险管理理念,充分利用量化工具,有效管控风险。一方面通过大数据平台和先进定量分析技术,结合风控模型、AI 智能识别等科学工具全面优化风险管理策略,有效改善新户获客结构与品质,优化存量结构,确保组合资产可持续发展。另一方面,催清收在科技引领的理念支持下,进一步深化差异化催收。引入 AI 智能催收降低滚动率,并持续优化进行规模推广;优化评分模型推进差异化催收策略;精细梳理不良资产,增加催清收资源投入,确保风险水平可控。


(备注:本文根据平安银行公开发布的2018年年报整理而来,更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)

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