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原创:中信银行2018年净利润增速创近五年最高 信用卡交易量突破20000亿元

日期: 2019-03-29
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3月26日,中信银行发布了其2018年度业绩年报,根据报告显示,该行实现归属于股东净利润445.1 亿元,比上年增长4.6%,为近五年来最大增幅;实现营业净收入1,648.5亿元,比上年增长 5.2%。资产质量有所夯实,逾期90天以上贷款占不良贷款的比率92.41%,比上年末下降16.97 个百分点,全年累计核销不良贷款469.4 亿元,同比多核销112.5亿元;拨备覆盖率和拨贷比分别为158%和2.8%,均满足监管要求。

报告期内,该行信贷资源继续向零售业务倾斜,个人贷款占比达41.1%, 比上年末提升2.6 个百分点。零售盈利贡献度进一步提升,零售非息收入372.4 亿元,同比增长9.0%,零售非息占比62.0%,上升2.1个百分点。本行实现信用卡业务收入460.23亿元,比上年增长17.81%, 其中分期业务收入193.10亿元。

该行信用卡业务持续推行“智慧发展”经营理念,坚持“以客为尊”,全面深化全流程、各环节经营,发力打造客户“首卡之选”,塑造差异化竞争优势,以开放、共赢的合作胸襟,跨界联合众多行业优秀企业,深挖渠道潜力,构建覆盖生活、娱乐、文化、商旅等全消费场景的“无界金融生态圈”,为客户提供更加人性化、个性化的产品与服务。

截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡6,705.69万张,比上年末增长35.27%,报告期内,新增发卡1,748.61万张,比上年增长43.44%;2017年末累计发卡4,957.09万张,2016年末累计发卡3,738.04万张。


原创:中信银行2018年净利润增速创近五年最高 信用卡交易量突破20000亿元

(一) 中信银行信用卡累计发卡量

截至报告期末,中信银行信用卡贷款余额4,420.46亿元,比上年末增长32.63%;2017年末为3,332.97亿元,2016年末为2,373.10亿元。


原创:中信银行2018年净利润增速创近五年最高 信用卡交易量突破20000亿元

(二) 中信银行信用卡贷款余额

报告期内,中信银行信用卡交易量20,815.83亿元,比上年增长 39.48%;2016年为14,922.89亿元,2015年为10,741.52亿元。


原创:中信银行2018年净利润增速创近五年最高 信用卡交易量突破20000亿元

(三)中信银行信用卡交易量

截至报告期末,中信银行信用卡不良率为1.85%,比上年末上升0.61个百分点;2017年末为1.24%,2016年末为1.48%。


原创:中信银行2018年净利润增速创近五年最高 信用卡交易量突破20000亿元

(四)中信银行信用卡不良率

针对共债现象可能对信用卡贷款质量带来的影响,该行针对性地加强信用卡业务风险管理,不断升级防控策略。

贷前准入方面,该行严格审查客户资信水平,结合征信数据等信息审慎筛选客户,新增疑似共债客户拒绝规则,充分发挥风险 评级预测模型工具在客户准入方面的作用。

贷中风险管控方面,该行制定了疑似共债客户管控规则,扩大高风险客户预警范围;进一步完善授信规则,实行差异化授信,并根据客户用卡及还款情况进行动态化授信调整;对存量客户授信额度进行动态调整,对高风险共债客户采取降额、提前催收直至退出等主动管控措施。

贷后不良资产催收方面,该行针对疑似共债客户等高风险客户采取一系列催收策略,不断探索与公检法事业单位、征信机构、大数据公司等外部机构的业务合作,运用大数据等创新技术手段持续提升催收管理效能,提升高风险客户清收能力,同时针对疑似共债等高风险客户及信用卡套现等不合规用卡行为,实施长期专项监测与打击。

针对近年来互联网金融犯罪呈现产业化、金融欺诈涌现的问题,该行积极应用新技术,强化甄别、监控与拦截能力,严防金融欺诈风险。该行结合身份证识别仪、人脸识别、图像识别、运营商实名验证、银联鉴权等先进技术和功能,在准入环节加强客户身份真实性的甄别和核验,从而有效防范和拦截客户伪冒风险,提升客户信息完整性、准确性和真实性。同时,该行自主研发申请欺诈评分、决策树及复杂关系网络等大数据模型,识别不良中介包装、多头借贷等欺诈风险,能有效甄别不实风险客户、短期高频借款等高风险客户,对信用风险及欺诈风险防控均起到较好的作用。


(备注:本文根据中信银行公开发布的2018年年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)

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