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2015年银行半年报解析——招行信用

日期: 2015-09-10
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来源:华道行业研究中心    时间:2015-09-10    作者:彭欧阳

  2015年8月25日,招商银行发布半年度业绩报告,根据招行半年度报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。

 

 
报告期内,招行零售金融业务利润保持较快增长,价值贡献持续提升,税前利润达 197.22亿元,同比增长30.32%,零售利润占比不断提升,达49.03%,同比提升8.82个百分点。 零售营业收入保持较快增长,达450.21亿元,同比增长40.39%,占本公司营业收入的 45.37%。其中,零售净利息收入达289.19亿元,同比增长21.29%,占零售营业收入的64.23%。零售非利息净收入达161.02 亿元,同比增长95.77%,占零售营业收入的35.77%,占本公司非利息净收入的 45.65%。
 
2015年上 半年,招行零售金融业务实现银行卡(包括信用卡)手续费收入43.91亿元,同比增长35.44%, 实现零售财富管理手续费及佣金收入111.07亿元,同比增长147.76%,占零售净手续费及佣金收入的 70.59%。           
 
报告期内,招行持续优化掌上生活手机客户端平台功能,支持客户在掌上生活为不同银行的信用卡还款,不断提升平台的客户获取能力、客户经营效率和流量变现水平,不断升级智能“微客服”平台,以电商化的风格重建信用卡官方手机网站,实现基于“互联网 +”的全渠道融合服务,打造轻型获客模式,提升获客效率,持续优化客户结构;在全行大零售体系下积极开展“网上申请,网点核身”项目,稳步推进交叉销售体系。
 
报告显示,截止2015年6月末,招行信用卡累计发卡量6443万张,新增发卡量306万张,同比增长46.41%。 
 
 
图一:招行信用卡累计发卡量
 
截止2015年6月末,招行信用卡贷款余额为2453.59亿元,2013年1552.35亿元,2014年2198.88亿元。
 
 
图二:招行信用卡贷款余额
 
报告中显示,招行在移动支付方面,扩大“一闪通”对终端的覆盖面以及进行 HCE、 Tokenization 等新技术应用,信用卡首推 Visa Checkout 支付服务,不断升级高收益业务产品及服务,日趋完善高收益业务产品体系,深化饭票、影票业务经营,上线电影团购产品并开展如“周三5折美食”等系列活动;尝试全新积分经营方式,上线如“积分红包”、“慈善众筹”等社交化营销活动;聚焦境外客群经营,持续优化“非常系”境外营销活动,并首发 Visa Checkout 产品,向客户提供更简单安全的跨境支付解决方案。在消费交易方面,截止到2015年6月末,招行信用卡交易额为8291亿元,同比增长44.37%。
 
 图三:招行信用卡消费交易额
 
截止到2015年6月末,受国内整体宏观经济下行趋势影响,招行信用卡不良贷款率 1.22%,风险水平可控。 
 
 
图四:招行行信用卡不良贷款率
 
2015年上半年,招商银行的“轻银行”及“一体两翼”战略都初见成型。以“互联网+”为战略的招行取得了不错的成绩,并已成为中国最具品牌影响力的商业银行之一。
 
(备注:本文根据招商银行公开发布的2015年半年报整理而来,更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)
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