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2015年银行半年报解析——建行信用卡

日期: 2015-09-08
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来源:华道行业研究中心    时间:2015-09-08    作者: 彭欧阳

 2015年8月31日,中国建设银行发布半年度业绩报告,根据建行半年度报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。

 

 

 
报告期内,建设银行搭建集团综合金融服务平台,协同发展直接与间接融资,不断满足客户多元化、个性化金融需求。强化小微企业金融服务,运用大数据创新小额信用贷款服务模式,与各级政府合作为小微企业搭建增信平台,小微企业申贷获得率84%,主打的“助保贷”产品贷款超过300亿元,加快拓展网络银行合作平台, 网络银行贷款累计超过1,500 亿元,服务客户超过1.7万户。  
 
报告显示,建行在零售业务方面,转型发展取得了新进展,零售业务贡献度提升。个人银行业务的利润总额占比较上年同期上升 3.48个百分点至32.56%。其中,信用卡核心业务指标同业领先,新增发卡、新增客户、消费交易笔 数、资产质量等核心指标继续保持同业领先;金融资产1,000 万以上的私人银行客户数量增长12.32%,客户金融资产总量增长 20.79%。 
 
截止到2015 年上半年,建行银行卡手续费收入167.35亿元,增幅14.14%。其中,信用卡收入在发卡量、消费交易额等较快增长的带动下,同比增幅超过20%。
 
报告显示:建行信用卡业务持续快速发展,品牌影响力、市场竞争力、风险控制力、盈利能力和客户满意度进一步提升。截止2015年6月末,建行信用卡累计发卡量7426万张,报告期内新增发卡量833万张。相对于2014年上半年的信用卡新增数量来说,同比新增发卡量数量基本持平。
 
 
图一:建行信用卡累计发卡量
 
上半年度,建设银行信用卡贷款余额为3580.28亿元,同比增长27%。
 
 图二:建行信用卡贷款余额
 
在消费交易方面,建行信用卡消费交易额为10072.97亿元,同比增长33%。报告期内,建行打造消费金融服务生态圈,重点拓展旅游、餐饮、教育、文化、保健等与客户生活息息相关的生活性、生产性消费类商户;ETC、医疗、教育、社保等民生领域的推广应用;借助全球支付卡、热购卡、汽车卡等平台性产品,开展“我是卡神”,“龙卡星期六”等大型品牌卡促销活动, 提升客户用卡体验。
 
 图三:建行信用卡消费交易额
 
截止到2015年6月底,建行信用卡不良贷款率为1.08%,建行通过对重点行业、区域、产品开展专项风险排查,加强客户风险的防范化解,通过市场化手段加快不良贷款处置,信贷资产质量保持基本稳定。
 
 
图四:建行信用卡不良贷款率
 
总体来说,建行大力发展循环分期业务,优化购车分期业务流程,稳步推进安居分期业务。加快信用卡互联网化创,将互联网渠道运用到发卡营销、消费信贷、商户业务等各个方面;加大对无卡支付、手机支付、二维码支付、云端支付的应用推广;充分利用网点智能营销系统,加大客户识别判断、产品推荐的力度。持续推进“智慧客服”平台建设,全方位提升了客户服务能力。
 
(备注:本文根据中国建设银行公开发布的2015年半年报整理而来,更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)
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