语言切换
媒体中心 News

华道观点:2013银行年报解析—招行信用卡

日期: 2014-04-18
浏览次数: 74
分享到:
来源:华道行业研究中心    时间:2014-04-18    作者:admin

3月29日,招商银行发布2013年度业绩报告。根据招行披露的年报报告显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示。

 

表1  招行2013年收入及利润数据

 

 

报告期内,招行重点发展零售业务、“两小”业务(即小企业及小微企业业务)、新兴特色业务和中间业务,打造中国最佳零售银行和优秀小型微型企业金融服务商。 在零售金融领域,重点发展财富管理、小微业务、私人银行、信用卡和电子银行业务,大力开发远程银行、互联网金融、养老金融等新兴业务市场,巩固和扩大零售银行领先优势。

 

截至去年末,零售贷款为8002.49亿元,比上年末增长16.52%,占贷款和垫款总额的36.42%,比上年末上升0.36个百分点。“二次转型”战略下,招行深化零售小微客户群综合经营,持续提高经营性贷款占比。

 

2013年,招行零售业务利润稳定增长,税前利润达231.54亿元,同比增长24.85%,零售利润占比不断提升,达 35.80%。截止报告期末,招行零售业务实现银行卡(包括信用卡)手续费收入81.04亿元,同比增长43.43%;实现零售财富管理手续费及佣金收入71.57亿元,同口径比上年增长29.33%,占零售手续费及佣金净收入的45.83%。

 

报告显示,招行信用卡业务继续保持稳健、快速的发展态势。报告期内,招行信用卡努力拓宽获客渠道,提升获客效率,继续加强价值客户的获取力度,客户结构持续优化;在全行大零售体系下积极开展交叉销售业务,交叉销售成效显著;推出GQ(智族)联名信用卡、“One Piece”航海王信用卡、英雄联盟信用卡、银联尊尚白金分期信用卡、全币种国际信用卡等一系列新产品,产品结构进一步优化。2013年,招行新发信用卡达637万张,截止报告期末,信用卡累计发卡量突破五千万张(见图一)。

 

图一:招行信用卡累计发卡量

 

此外,招行在年报中也公布了该行信用卡的流通卡总量(见图二),2013年,招行新增流通卡385万张。

 

图二:招行信用卡流通卡总量

 

在信贷额度上,截至2013年末,招行信用卡贷款余额有较大幅度的增长(见图三),贷款余额占全行信贷总额的占比从5.59%提升到7.06%。

 

图三:招行信用卡贷款余额

 

报告期内,招行信用卡紧抓移动互联技术发展趋势,在业内首推智能“微客服”平台,官方微信好友总数超过580万户,绑定用户超过400万户,大幅提升客户用卡体验;发布全新版掌上生活手机客户端,实现了信用卡全生命周期管理。

 

在持卡人消费环节,招行信用卡加大营销力度,开展了如“小积分、大乐趣”、“周三 5折美食”、“5折看电影”、“非常香港”、“非常台湾”、“非常美国”、“非常海购”等客户能够广泛参与的市场营销活动。报告期内,招行信用卡交易额有较大幅度的增长(见图四)。报告显示,招行流通卡每卡月平均交易额3301元;信用卡循环余额占比30.52%。

 

图四:招行信用卡交易额

 

由于进一步强化风险管控措施,提升资本与额度使用效率,强化风险控制,资产质量保持稳定,风险与收益实现均衡发展,招行信用卡整体经营情况呈现稳定发展态势,截止报告期末,招行信用卡不良率较上年末下降了0.08个百分点(见图五)。

 

图五:招行信用卡不良贷款率

 

在收入方面,2013年,招行信用卡利息收入达88.55亿元,同比增长41.54%;信用卡非利息业务收入达78.07亿元,同比增长42.99%。报告中披露,未来,招行信用卡业务将顺应社会、经济及行业的发展趋势,继续加强业务经营模式的探索与创新,以实现稳定的利润增长、持续的创新驱动、独特的客户体验为突破方向,加快构建差异化竞争优势,同时继续提升信用卡业务在全行零售业务中的价值贡献,力求在规模、效益、质量实现均衡发展。

 

(备注:本文根据招商银行公开发布的2013年年报整理而来)

地址:江苏省昆山市花桥经济开发区金华路2号华道产业园
电话:+86 0755-2955 6666
传真:+86 0755-2788 8009
邮编:330520
Copyright ©2005 - 2015 华道数据处理(苏州)有限公司 ALL RIGHTS RESERVED
犀牛云提供云计算服务