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举重若“轻”,零售当先——2015年银行年报解析之招行信用卡

日期: 2016-04-07
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2016年3月30日,招商银行发布了2015年银行年报,根据年报信息显示,该行的具体利润及收入数据如下表所示:

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报告显示,招行在零售金融领域,围绕“手机优先”策略,尽可能将客户服务的界面向移动端迁移,同时以手机为中心,重构内外部服务流程,推动组织向互联网靠拢。截止报告期末,“掌上生活”客户端下载总量达6272万次,总绑定用户数达2054万人,年度活跃客户数达 1839.09万户。

截止报告期末,招商银行信用卡累计发卡量为6917万张,流通卡数3782万张,报告期增加618万张,同比增长10.33%,2014年为5981万张,2013年为5121万张。

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(图一)招商银行信用卡累计发卡量

报告显示,招商银行信用卡2015年贷款余额为3130.56亿元,同比增长42.37%,2014年为2198.88亿元,2013年为1552.35亿元。
 

招商银行信用卡贷款余额.jpg(图二)招商银行信用卡贷款余额

从报告中可以看出,招商银行信用卡2015年消费交易额为18195亿元,同比增长36.67%,2014年为13313亿元,2013年为9403亿元。
 

招商银行信用卡消费交易额.jpg(图三)招商银行信用卡消费交易额

2015年起,招商银行对信用卡持卡人分期收入进行了重分类,将其从非利息收入调整为利息收入,调整后2015年信用卡利息收入达267.29亿元,同口径较2014年增长56.18%,信用卡非利息业务收入达95.98亿元,同口径较2014年增长38.78%。受国内整体宏观经济下行趋势影响,信用卡不良贷款率较上年末上升0.43个百分点,为1.37%。

报告期内,招行信用卡业务持续加强移动互联转型力度,“掌上生活”5.0版全新发布,在业界率先开放平台用户体系,实现了从支付工具到开放平台的成功转型,绑定用户突破2000万; 完善”网上申请,网点核身“项目并推动项目全行上线,助力全行大零售体系下交叉销售;继续搭建多层次多维度的信用卡产品体系,推出炉石传说、梦幻西游、陌陌等聚焦移动互联的联名信用卡、面向高端客户的钻石信用卡以及面向具有境外消费需求客户的万事达全币卡等产品,通过产品创新积极获取价值客户;上线首个基于大数据模型的智慧营销平台,提升高收益业务精准营销运营能力和经营效率;聚焦流量和粘度经营,专注饭票、影票两大客户生活场景,并推出维权、现金一次性支付的”一招过“新型混合支付产品,提升客户便捷支付体验;尝试全新积分经营方式,推出如”积分抽奖“、”积分红包“、”慈善众筹“等积分营销活动,推动积分经营的移动互联转型;持续优化境外用卡体验,打造多项境外非常系列营销活动,保持境外市场领先地位,并首发VISA CHECKOUT产品,向客户提供更加简单安全的跨境支付解决方案。

(备注:本文根据招行银行公开发布的2015年年报整理而来,更多银行年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点,稍后奉上。)


文章来源:华道研究中心    作者:吕绍婉

 

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